Pembeli pertama sekarang dapat mengambil hipotek hanya bunga dengan Nationwide Building Society.
Perusahaan mutual terbesar di Inggris telah menawarkan penawaran bunga saja kepada beberapa pelanggan, namun kini telah menyediakannya bagi lebih banyak pelanggan.
Peminjam sekarang bisa mendapatkan hipotek hanya bunga dengan uang muka 25 persen, atau sedikitnya 15 persen dengan opsi pembayaran sebagian hanya bunga saja dan sebagian.
Dengan hipotek hanya bunga, peminjam hanya membayar bunganya setiap bulan, sedangkan jumlah pinjamannya tetap sama.
Hal ini berbeda dengan pembayaran hipotek pada umumnya di mana mereka membayar kembali sebagian pinjaman dan bunganya setiap bulan hingga akhirnya mereka melunasi hipoteknya.
Dengan pinjaman hanya bunga, pembayaran bulanan akan lebih rendah, namun pada akhir jangka waktu hipotek, seluruh jumlah pinjaman harus dilunasi sekaligus.
Opsi lainnya: Nationwide kini menawarkan pinjaman dengan bunga saja untuk pembeli pertama
Suku bunga hipotek terendah di seluruh negeri untuk seseorang yang membeli dengan deposit 25 persen adalah 3,99 persen, dengan biaya £999.
Dengan hipotek sebesar £200,000, tingkat bunga 3,99 persen dan jangka waktu 25 tahun, peminjam dengan perjanjian pembayaran standar akan membayar £1,054 per bulan.
Namun, jika peminjam yang sama memilih untuk membayar bunga saja, pembayaran bulanan mereka akan turun menjadi £664.
Dengan hipotek dengan bunga saja, penting untuk memiliki rencana untuk membayar kembali pinjaman di akhir jangka waktu.
Sebelumnya, Nationwide hanya menerima penjualan rumah di akhir jangka waktu hipotek sebagai cara yang dapat diterima untuk membayar kembali pinjaman.
Namun, Nationwide kini memperluas opsi pembayaran kembali ke tabungan, investasi, dana pensiun, dan properti lainnya di Inggris.
Ada sejumlah rintangan tambahan yang harus dilewati peminjam untuk mendapatkan hipotek hanya bunga ini.
Mereka membutuhkan penghasilan minimum £75,000 jika mengajukan hipotek sendiri, atau setidaknya £100,000 jika mengajukan bersama, kecuali salah satu pemohon memperoleh setidaknya £75,000.
Peminjam dapat memilih jangka waktu maksimum 40 tahun, bukan 25 tahun, namun hal ini dibatasi oleh perkiraan usia pensiun.
Mereka yang tidak memenuhi kriteria hanya pembayaran kembali masih bisa mendapatkan kesepakatan pembayaran sebagian saja.
Untuk melakukan ini, mereka harus membeli dengan uang muka minimal 15 persen atau menutup dengan setidaknya 15 persen ekuitas di rumah mereka.
Mereka juga harus menggunakan broker hipotek agar memenuhi syarat untuk kesepakatan tersebut.
Carlo Pileggi, kepala produk hipotek di Nationwide, mengatakan: ‘Bunga saja dapat menjadi pilihan yang baik bagi pelanggan yang memiliki alat pembayaran yang sesuai dan menginginkan fleksibilitas yang ditawarkan dengan pembayaran bulanan yang lebih rendah.’
Andrew Montlake, CEO Broker Hipotek Coreco
Haruskah Anda mempertimbangkan hipotek dengan bunga saja?
Sebelum krisis keuangan, hipotek dengan bunga saja lebih mudah tersedia, namun bank memperketat kendali setelah beberapa peminjam melihat nilai rumah mereka turun dan tidak mampu membayar kembali pinjaman mereka.
Beberapa kini menawarkannya lagi, tetapi dengan kontrol yang lebih ketat.
Meskipun tidak cocok untuk semua orang, jika digunakan secara bertanggung jawab, hipotek dengan bunga saja dapat menjadi penyelamat sementara, atau bahkan instrumen keuangan yang menguntungkan.
Bagi pembeli rumah atau pemilik rumah yang menghadapi suku bunga lebih tinggi, kesepakatan bunga saja dapat memberikan ruang bagi anggaran rumah tangga.
Namun, jika mereka tidak memiliki rencana untuk membayar kembali pinjamannya, hal ini hanya boleh digunakan sebagai tindakan sementara dan mereka harus beralih kembali ke hipotek pembayaran kembali segera setelah mereka mampu melakukannya.
Hipotek dengan bunga saja juga bisa menjadi alat yang berguna bagi seseorang yang sangat bergantung pada aliran pendapatan yang tidak merata, seperti pembayaran berbasis komisi atau bonus.
Mereka tidak perlu khawatir dengan pembayaran bulanan dan malah bisa melunasi dengan porsi yang lebih besar jika mampu.
Kebanyakan hipotek dengan bunga saja memungkinkan peminjam melakukan pembayaran lebih setiap tahun tanpa biaya, tanpa biaya pelunasan lebih awal.
Artinya, peminjam yang bijaksana tetap dapat mengurangi utangnya seiring berjalannya waktu dengan pembayaran satu kali.
Kelebihan pembayaran biasanya dibatasi hingga 10 persen dari jumlah hipotek per tahun, namun terkadang bisa lebih tinggi.
Andrew Montlake, CEO broker hipotek Coreco, menyambut baik opsi baru hanya bunga.
Dia berkata: “Dengan membuka tarif hanya untuk pembeli pertama kali, sambil mempertahankan ambang batas pendapatan yang jelas sebesar £75,000 saja atau £100,000 gabungan, dan menjaga penawaran tersedia secara eksklusif melalui pialang hipotek, pelanggan akan dapat mengakses nasihat profesional yang sangat penting, terutama pada tahap awal perjalanan membeli rumah mereka,” kata Montlake.
“Ini adalah perubahan yang bijaksana dan positif yang mendukung broker dan memperluas pilihan peminjam dengan cara yang bertanggung jawab.”
