Saya punya satu Menyesap dengan Hargreaves Lansdown dan ingin menerima sekaligus bebas pajak sebelum anggaran.
Setelah mengikuti proses online, saya menarik dana pensiun saya sebesar £500.000 dan mengajukan permohonan untuk mendapatkan tunjangan penuh bebas pajak sebesar £125.000 pada tanggal 3 November.
Setelah ini saya mendapat email dari Hargreaves Lansdown yang mengatakan bahwa ini bisa memakan waktu 20 hari kerja karena mereka sibuk – mungkin dengan orang-orang seperti saya yang mencoba mengumpulkan sejumlah uang sebelum anggaran.
Kalau Rektor melakukan perubahan anggaran sekaligus, apakah saya akan baik-baik saja dan terlindungi karena saya sudah memulai prosesnya pada 3 November?
Tanya Jefferies dari This is Money membalas: Ada banyak spekulasi mengenai pengetatan aturan pensiun bebas pajak dalam anggaran pada 26 November.
Laporan terbaru menunjukkan bahwa hal ini tidak mungkin terjadi, namun mungkin ada perubahan pada pengorbanan gaji, yang merupakan cara populer untuk meningkatkan dana pensiun dan menghemat Asuransi Nasional.
Orang yang berusia di atas 55 tahun dapat menarik 25 persen dari dana pensiun mereka bebas pajak, hingga maksimum £268,275. Menurut perusahaan pensiun dan penasihat keuangan, ada banyak penarikan dana.
Uang tunai bebas pajak pensiun: manfaat populer untuk mengakses sejumlah tabungan di masa pensiun
Bagi sebagian orang, mengambil uang tunai mungkin bermanfaat, terutama jika mereka berencana melakukannya di tahun mendatang dan ingin membelanjakan uang tersebut untuk tujuan tertentu.
Bagi yang lain, penarikan dalam jumlah besar dapat menjadi bumerang karena penarikan bebas pajak tidak dapat diubah dan mereka dapat kehilangan pertumbuhan investasi di masa depan dengan mengambil uang dari dana pensiun mereka.
Pakar pensiun telah memperingatkan mengenai pengambilan keputusan keuangan besar berdasarkan rumor anggaran.
Mengenai kasus Anda sekarang, jika permohonan Anda belum diproses hingga tanggal 26 November, apa yang terjadi selanjutnya mungkin bergantung pada apa sebenarnya yang diumumkan oleh Rachel Reeves hari itu – yang tentu saja kami belum mengetahuinya.
Itulah inti dari apa yang dikatakan Hargreaves Lansdown dalam tanggapannya kepada Anda di bawah ini.
Sejujurnya, pihaknya tidak bisa mengantisipasi atau mengontrol perubahan aturan yang dilakukan Rektor di masa depan. Perusahaan harus menerapkannya untuk pelanggannya, sama seperti semua penyedia lainnya.
Namun ada beberapa alasan mengapa Anda tidak perlu khawatir pada tahap ini.
Pertama, Hargreaves dapat memproses pembayaran sekaligus bebas pajak Anda dengan baik sebelum anggaran. Saya diberitahu bahwa mereka telah menyesuaikan jangka waktu untuk permintaan tersebut dari 15 hari kerja menjadi 20 hari kerja, dan menjelaskan hal ini kepada pelanggan sebelum mereka mengirimkan permintaan.
Namun, upaya sedang dilakukan untuk memenuhi permintaan sebanyak mungkin dengan meningkatkan waktu lembur dan mendatangkan staf dari tim lain untuk menangani beban kerja.
Kedua, seperti tahun lalu, tidak ada yang bisa berubah dan oleh karena itu tidak masalah jika Anda mendapatkan uang Anda beberapa hari setelah Anggaran.
Ketiga, jika pemerintah memutuskan untuk memperketat peraturan, preseden menunjukkan bahwa pemerintah akan menerapkan suatu bentuk perlindungan transisi.
Mantan Menteri Pensiun Steve Webb mengemukakan hal ini dalam kolom baru-baru ini sebagai tanggapan terhadap pembaca This is Money tentang pertanyaan apakah uang bebas pajak dapat segera dipotong pada Hari Anggaran.
Sebagai catatan, Webb juga mengatakan bahwa menghapuskan dana pensiun bebas pajak – atau bahkan membatasi jumlah yang dapat Anda tarik – akan menyebabkan kemarahan publik sehingga Rektor kemungkinan besar tidak akan melakukannya.
Perlu diingat bahwa keputusan untuk mengambil uang tunai bebas pajak tidak dapat diubah.
Komentar Hargreaves di bawah ini mencerminkan peringatan mengenai hal ini dari seluruh industri pensiun setelah adanya pernyataan ganda mengenai aturan pembatalan tunai bebas pajak oleh Financial Conduct Authority dan HMRC.
FCA telah menjelaskan bahwa tidak ada ‘hak untuk membatalkan penarikan bebas pajak’, meskipun penyedia dana pensiun dapat secara sukarela menawarkan opsi ini kepada pelanggan jika mereka menginginkannya.
Dan HMRC telah mengonfirmasi bahwa konsekuensi pajak apa pun tidak dapat dibatalkan jika Anda membatalkan – jadi penarikan tersebut akan tetap diperhitungkan dalam batas sekaligus bebas pajak seseorang sebesar £268.275 meskipun penarikan tersebut telah diselesaikan.
Masyarakat juga harus menyadari bahwa Anda dapat melanggar aturan daur ulang dana pensiun dan menghadapi hukuman serius jika Anda mencoba memasukkan uang ke dalam dana pensiun Anda bebas pajak di kemudian hari karena tidak ada perubahan dalam anggaran.
Seperti dijelaskan di atas, spekulasi bahwa Reeves akan mengurangi batas lump sum bebas pajak dari £268.275 saat ini telah menyebabkan membanjirnya permintaan uang mereka dari para penabung, menurut perusahaan yang menanganinya.
Misalnya, manajer aset Netwealth memberi tahu kami dalam beberapa hari terakhir bahwa jumlah penarikan bebas pajak meningkat sebesar 143 persen antara akhir Juni 2024, tepat sebelum pemilu, dan akhir bulan lalu.
Netwealth mengatakan mereka tidak memiliki simpanan dalam pemrosesan permintaan, namun ini adalah jenis perusahaan berbeda yang tidak harus berurusan dengan jenis volume yang mungkin dihadapi Hargreaves sebelum anggarannya dibuat.
Sementara itu, sejumlah penabung saat ini menggalang dana untuk disumbangkan kepada kerabatnya, menyusul pengumuman tahun lalu bahwa dana pensiun yang tidak digunakan akan dikenakan biaya. pajak warisan mulai April 2027.
Jika Anda menyumbangkan uang dan bertahan hidup selama tujuh tahun, biasanya uang tersebut tidak termasuk dalam pajak properti bersih. Para ahli mengatakan Anda harus hati-hati mempertimbangkan keputusan ini agar tidak merugikan masa pensiun Anda sendiri.
Yang terakhir, perlu ditekankan kepada siapa pun yang berusia di bawah 55 tahun yang membaca artikel ini bahwa Anda akan dikenakan denda pajak jika mengambil pensiun dini – dengan pengecualian yang jarang terjadi, misalnya jika Anda menderita penyakit mematikan – jadi berhati-hatilah terhadap upaya apa pun yang mendorong Anda mengambil tindakan yang berpotensi menimbulkan bencana ini.
Tidak ada perusahaan sah yang akan membantu Anda dalam hal ini, yang ada hanya perusahaan yang disebut ‘pembebasan pensiun’ yang melakukan penipuan untuk merampas tabungan Anda. Dan bahkan jika Anda telah kehilangan seluruh dana pensiun Anda karena penipuan, HMRC akan tetap membebankan biaya pajak yang besar kepada Anda.
Helen Morrissey, kepala analisis pensiun di Hargreaves Lansdown, menjawab: Keputusan untuk mengambil uang tunai bebas pajak harus menjadi bagian dari rencana jangka panjang dan sangat penting bagi masyarakat untuk mempertimbangkan pilihan mereka dengan hati-hati.
Meskipun mungkin benar bagi sebagian orang untuk melakukan hal ini sebagai reaksi spontan terhadap spekulasi, Anda berisiko mengalami kerusakan jangka panjang pada perencanaan pensiun, termasuk pajak dan hilangnya pertumbuhan investasi.
Perlu juga dikatakan bahwa keputusan untuk mengambil uang tunai bebas pajak tidak dapat dibatalkan jika tidak ada pengumuman – ini adalah langkah yang memiliki implikasi jangka panjang terhadap perencanaan pensiun masyarakat.
Perlakuan terhadap permohonan yang belum diproses sebelum anggaran akan bergantung pada rincian dalam pengumuman apa pun.
Jika pengurangan tunjangan emisi diumumkan, kami juga berharap akan diberlakukan periode perlindungan atau transisi.
Untuk lebih pastinya, kita harus menunggu detail dari setiap kemungkinan pengumuman, jadi untuk saat ini tinggal menunggu dan tidak melakukan apa pun yang mungkin Anda sesali di kemudian hari.
Apakah Anda mengalami keterlambatan dalam mengumpulkan uang sekaligus? Hubungi: editor@thisismoney.co.uk
SIPPS: INVESTASI UNTUK MEMBANGUN PENSIUN ANDA
A.J. Bel
A.J. Bel
Biaya akun 0,25%. Berbagai macam investasi
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
Perdagangan dana gratis, diskon 40% untuk biaya akun
Investor interaktif
Investor interaktif
Mulai €5,99 per bulan, €100 dalam transaksi gratis
Mesin Investasi
Mesin Investasi
Investasi ETF gratis, bonus sambutan £100
Bunga
Bunga
Tidak ada biaya akun dan 30 biaya ETF yang dikembalikan
Tautan afiliasi: Jika Anda membeli produk, This is Money dapat memperoleh komisi. Kesepakatan ini dipilih oleh editor kami karena kami yakin kesepakatan ini layak untuk disoroti. Hal ini tidak mempengaruhi independensi editorial kami.
