Sepuluh juta pensiunan mampu membayar pajak pendapatan pada akhir dekade ini jika pembekuan ambang batas tarif dasar sebesar £12.570 diperpanjang hingga tahun 2030 seperti yang diperkirakan, menurut penelitian baru.
Proyeksi ini didasarkan pada probabilitas yang tinggi inflasi atau pertumbuhan upah akan melebihi 2,5 persen, sehingga menentukan kenaikan tiga kali lipat dalam dana pensiun negara di tahun-tahun mendatang.
Pensiun negara yang tetap secara penuh sudah akan meningkatkan ambang batas pajak penghasilan jika naik dari £11.973 sekarang menjadi £12.548 pada bulan April tahun depan – jumlah tersebut akan diselesaikan terlepas dari apa yang terjadi dalam Anggaran minggu ini.
Banyak pensiunan yang telah memperoleh penghasilan lebih dari £12.570 tunjangan pribadi, sehingga mereka harus membayar pajak penghasilan jika mereka juga memiliki dana pensiun swasta, atau jika mereka telah memperoleh tambahan dana pensiun negara selama masa kerja mereka atau pembayaran yang ditangguhkan pada usia pensiun negara.
Jika dana pensiun negara meningkat hanya sebesar 2,5 persen di bawah kebijakan triple lock, jumlahnya masih akan meningkat dari 8,7 juta saat ini menjadi 9,3 juta pada tahun 2030, menurut analisis data pemerintah yang dilakukan oleh mantan Menteri Pensiun Steve Webb.
Beban tambahan: banyak pensiunan yang sudah berpenghasilan lebih dari £12,570, yang berarti mereka akan dikenakan tagihan pajak penghasilan jika mereka juga memiliki dana pensiun swasta – dan jumlah ini akan meningkat
Dia mengatakan hal ini akan memungkinkan usia pensiun negara meningkat dari 66 menjadi 67 tahun antara tahun 2026 dan 2028 (usia di mana Anda dapat mengakses pensiun swasta juga akan meningkat pada bulan April 2028, dari 55 menjadi 57 tahun).
“Kombinasi dari inflasi yang tinggi dan batasan pajak yang dibekukan telah menyebabkan peningkatan jumlah pensiunan yang membayar pajak, dan jumlah tersebut membayar 40 persen atau lebih,” kata Webb, mitra di penasihat pensiun LCP dan kolumnis pensiun This is Money.
‘Jika Rektor memutuskan untuk membekukan ambang batas tersebut selama dua tahun ke depan, kita akan melihat setidaknya setengah juta lebih pensiunan terseret ke dalam jaring pajak.’
Webb menambahkan bahwa mayoritas pensiunan saat ini pensiun berdasarkan sistem pensiun negara yang lama, dan sekitar 2,5 juta di antaranya sudah memiliki pensiun negara di atas ambang batas pajak penghasilan.
Setengah juta orang lainnya pensiun berdasarkan sistem baru ini mulai musim semi 2030, namun dengan ‘pembayaran terlindungi’ yang diperoleh di awal masa kerja mereka, sehingga menjadikan mereka berada di atas tarif tetap standar.
Webb mengatakan: ‘Mulai tahun 2027/28, siapa pun yang menerima tingkat penuh pensiun negara yang baru juga akan berada di atas ambang batas pajak, berdasarkan pensiun negara mereka saja.
‘Satu-satunya kabar baik adalah sebagian besar pensiunan ini tidak perlu mengajukan pengembalian pajak.
‘Setiap pajak yang terutang biasanya akan dipungut melalui kode pajak atas dana pensiun pribadi mereka atau melalui ‘proses penilaian sederhana’, di mana HMRC menggunakan informasi yang sudah dimilikinya untuk menyusun tagihan pajak.’
Peningkatan pesat pensiunan pembayar pajak
Pemerintah terakhir mulai membekukan ambang batas pajak penghasilan pada tahun 2021/2022, dan hal ini diperpanjang hingga setidaknya tahun 2028 oleh Rachel Reeves dalam anggarannya tahun lalu.
Diyakini dia akan memperpanjang anggaran ini lagi dalam anggaran hari Rabu hingga tahun 2030, untuk membantu mengisi kekosongan keuangan negara – meskipun dia dilaporkan membatalkan rencana untuk menaikkan tarif pajak penghasilan yang dibayarkan masyarakat.
Hal ini berarti akan semakin banyak orang yang harus membayar pajak, atau berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi, di bawah apa yang disebut ‘tekanan anggaran’, meskipun tarif nominalnya tetap sama.
Webb mengatakan pensiun negara bagian yang baru adalah sekitar tiga perempat dari ambang batas pajak pada tahun 2021/22, namun pada tahun 2027/28 jumlahnya akan menjadi 102 persen dari ambang batas bahkan dengan kenaikan ‘triple lock’ hanya sebesar 2,5 persen.
Dia mengatakan sekitar 6,7 juta pensiunan membayar pajak pada tahun 2021, dua juta lebih sedikit dibandingkan sekarang. Webb menambahkan bahwa tahun ini lebih dari satu juta pensiunan akan membayar pajak sebesar 40 persen atau lebih, dua kali lipat angka setengah juta pada empat tahun lalu.
Webb mengatakan grafik di bawah ini menunjukkan perbedaan jumlah pensiun negara yang diterima setiap minggunya, yang dikelompokkan berdasarkan apakah masyarakat menggunakan sistem lama sebelum tahun 2016 atau sistem pensiun negara yang baru.
Tarif AOW baru dan ambang batas pajak penghasilan: Masyarakat dikenai pajak atas manfaat AOW selama 52 minggu. Itulah sebabnya tabel ini membandingkan tarif mingguan dari tarif pensiun negara yang baru dengan tarif tahunan tunjangan bebas pajak sebanyak 52 kali. Untuk tahun 2026/27, perkiraan peningkatan sebesar 4,8% diasumsikan berdasarkan pertumbuhan pendapatan rata-rata, dan untuk tahun 2027/28, AOW akan meningkat setidaknya 2,5% berdasarkan AOW. Sumber: LCP
Dia menunjukkan lonjakan besar di antara mereka yang berada dalam kelompok £230 hingga £235, terutama mereka yang menerima dana pensiun negara bagian yang baru, karena tarif tetap standar pada tahun 2025/2026 adalah £230,25 per minggu dan sebagian besar orang yang mencapai usia 66 tahun sekarang menerima jumlah ini.
Terdapat puncak yang lebih kecil antara £105 dan £110, yang disebabkan oleh perempuan menikah yang menerima dana pensiun negara lama yang menerima 60 persen tarif dasar dari iuran suami mereka, dan beberapa orang yang berusia di atas 80 tahun menerima jumlah ini – saat ini berjumlah £101,55.
Sementara itu, lonjakan tepat di atas tarif dasar pensiun negara lama sebesar £176,45 saat ini disebabkan oleh fakta bahwa sebagian besar orang yang menerima jumlah mingguan ini juga memperoleh sejumlah ‘tambahan’ selama masa kerja mereka.
Webb mengatakan: ‘Sekitar 800.000 orang mempunyai dana pensiun negara yang relatif tinggi, yaitu sekitar £300 per minggu atau lebih. Sebagian besar dari mereka berada di bawah sistem lama dan mendapatkan dana pensiun yang tinggi karena adanya klaim yang besar untuk dana pensiun tambahan.
‘Sebagian kecil dari kelompok ini akan berada di sana karena ‘menunda’ pengambilan dana pensiun negara mereka, yang dihargai dengan kenaikan sebesar 10,4 persen per tahun untuk setiap tahun keterlambatan berdasarkan sistem pensiun negara yang lama.”
Peningkatan tersebut diturunkan menjadi 5,8 persen dari bulan April 2016 bagi masyarakat yang memutuskan untuk menunda masa pensiunnya. Lihat peraturan saat ini untuk menunda pensiun negara mereka di sini.
Sumber: LCP
Bagaimana Triple Lock meningkatkan pensiun negara selama bertahun-tahun
Peningkatan tahunan: misalnya, triple lock telah meningkatkan pembayaran pensiun negara sejak April 2011 (Sumber: Institute for Fiscal Studies)
SIPPS: INVESTASI UNTUK MEMBANGUN PENSIUN ANDA
A.J. Bel
A.J. Bel
Biaya akun 0,25%. Berbagai macam investasi
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
Perdagangan dana gratis, diskon 40% untuk biaya akun
Investor interaktif
Investor interaktif
Mulai €5,99 per bulan, €100 dalam transaksi gratis
Mesin Investasi
Mesin Investasi
Investasi ETF gratis, bonus sambutan £100
Bunga
Bunga
Tidak ada biaya akun dan 30 biaya ETF yang dikembalikan
Tautan afiliasi: Jika Anda membeli produk, This is Money dapat memperoleh komisi. Kesepakatan ini dipilih oleh editor kami karena kami yakin kesepakatan ini layak untuk disoroti. Hal ini tidak mempengaruhi independensi editorial kami.
