Dikatakan bahwa batasan pensiun bajingan tetap bebas pajak adalah salah satu dari tunai-ke-tindakan yang dipertimbangkan kanselir sebelum Anggaran Musim Gugur.
Trek hingga 25 persen dari pensiun Anda tanpa menggambar pajak, adalah keuntungan populer dalam masa pensiun, dan takut bahwa Rachel Reeves dapat mempertajam aturan, tidak direalisasikan tahun lalu.
Tapi itu mungkin akan muncul pada daftar panjang opsi yang disusun oleh pejabat Treasury, menurut sebuah laporan di Daily Telegraph.
Tahun lalu, banyak orang ditarik sebagai tindakan pencegahan sebelum anggaran, meskipun ada peringatan yang dapat mereka lewatkan di masa depan di masa depan di bawah perlindungan pajak pensiun.
Minggu ini, para ahli pensiun telah mengeluarkan peringatan serupa tentang membuat gerakan tergesa -gesa jika Anda tidak memiliki rencana untuk apa yang akan Anda lakukan dengan uang.
Savers biasanya menggunakan jumlah tetap mereka untuk menghapus hipotek dan hutang lainnya, dan percikan renovasi rumah, mobil baru dan liburan selama pensiun.
Spekulasi saat ini penuh dengan anggaran – sehubungan dengan pajak warisanBantuan pajak pensiun dan pajak real estat, antara lain – yang dapat membangkitkan keputusan keuangan yang kemudian memiliki efek sebaliknya.
Jadi, apa yang perlu Anda ketahui tentang jumlah tetap -bebas pajak, dan apa jebakan untuk membawanya tidak perlu.
Spekulasi Anggaran: Tahun lalu banyak orang membuat rekaman tunai bebas pajak, sementara yang lain menumpuk uang jika pajak pensiun berkurang – tetapi aturannya tidak berubah
Bagaimana cara kerja tetap bebas pajak?
Banyak orang yang mendekati usia pensiun dapat memiliki campuran kontribusi yang ditentukan dan pensiun pendapatan yang ditentukan, dan aturannya berbeda untuk setiap jenis jadwal.
Pensiun Kontribusi Tertentu: Ini mengambil jumlah dari pengusaha dan karyawan dan menginvestasikannya untuk menawarkan uang uang di masa pensiun.
Lebih dari 55 -an dapat mendahului 25 persen dari pajak pensiunnya -bebas, atau memilih untuk secara bertahap menyerapnya dalam potongan.
Dengan tidak menarik seluruh jumlah tetap pada saat yang sama, jika pot Anda tumbuh di masa depan, Anda memiliki lebih banyak tunai bebas pajak yang tersedia untuk mengambil lebih lama.
Pensiun Terkait Gaji Tunjangan Tertentu: Gaji akhir atau pensiun pendapatan yang ditentukan rata -rata karir menawarkan pendapatan yang dijamin setelah pensiun selama sisa hidup Anda.
Opsi Anda untuk jumlah tetap 25 persen bervariasi tergantung pada kemurahan hati dari syarat dan ketentuan jadwal Anda, jadi Anda harus memeriksa detail spesifik.
Tunai bebas pajak -bebas pajak sebesar 25 persen telah lama menjadi manfaat pensiun yang paling berharga
Gary Smith, Evelyn Partners
Jika Anda memiliki pot pensiun yang besar, ada perubahan penting setelah melemparkan umur pada bulan April 2023 – batas total £ 1.073.100 yang dapat dimiliki orang dalam pot pensiun mereka tanpa mengalami penalti pajak.
Jumlah tetap -bebas pajak 25 persen ditanggung pada £ 268.275 – seperempat dari batas lama umur.
Namun, jika Anda memiliki perlindungan tetap sehubungan dengan tingkat kursi seumur hidup yang lebih dermawan, angka tetap 25 persen Anda lebih tinggi dapat berlaku, bahkan jika Anda mulai membayar lagi dalam pensiun Anda.
Perlindungan berdiri adalah area yang rumit dan yang terbaik adalah meminta nasihat keuangan tentang hal itu.
Apa yang harus dipertimbangkan sebelum Anda mengambil pajak tetap -bebas pajak Anda
– Anda tidak harus menerimanya sekaligus, atau bahkan tidak sama sekali, jika Anda tidak memiliki alasan yang baik untuk membelanjakannya sekarang.
– Pertimbangkan apakah Anda membutuhkan uang nanti jika Anda sehat dan semuanya baik dapat hidup untuk waktu yang lama.
– Jika Anda menginvestasikan pensiun Anda dan melakukan ini dengan bijak, pot Anda dapat terus tumbuh dan merangsang seberapa banyak Anda memiliki untuk menarik ke potongan -potongan bebas pajak dalam jangka panjang.
– Jika Anda mengambil sesuatu di atas dan di atas jumlah tetap 25 persen Anda dari pensiun premium yang ditentukan, sejak saat itu Anda hanya dapat menyumbangkan £ 10.000 per tahun dan masih menerima pengurangan pajak.
– Jika Anda mengambil jumlah tetap dan memutuskan untuk membalikkan keputusan Anda, Anda mungkin dapat membatalkan instruksi ke penyedia Anda, tetapi ini tidak dijamin – periksa aturannya terlebih dahulu.
– Ingatlah bahwa jika Anda mengembalikan uang tunai bebas pajak dalam pensiun Anda, Anda dapat menyerang aturan daur ulang yang bertujuan mencegah orang yang mencoba menemukan keuntungan dengan mendapatkan pengurangan pajak tambahan.
Apa yang dikatakan pakar pensiun?
“Rumor tentang tunai bebas pajak telah tersebar luas, dengan spekulasi bahwa Kanselir dapat melihat untuk mengembalikan berapa banyak yang dapat Anda ambil,” kata Helen Morrissey, kepala analisis pensiun di Hargreaves Lansdown.
‘Rumor mengkhawatirkan, tetapi mereka persis seperti itu – rumor, dan penting bahwa Anda tidak merasa didorong untuk membuat keputusan yang akan menyesali Anda nanti.
“Kami tahu dari tahun lalu bahwa ada spekulasi risiko, mendorong orang untuk mengambil uang bebas pajak mereka lebih awal dari yang diperlukan, dan setelah dihapus, tidak ada jaminan bahwa itu bisa kembali.”
Morrissey mengatakan bahwa pensiun adalah cara yang sangat efisien pajak untuk membangun kekayaan, dan Anda membiarkan uang Anda terbuka untuk sejumlah besar pajak – seperti kenaikan daya atau Pajak Dividen – dan Anda bisa kehilangan pertumbuhan investasi.
Itu dapat memberi Anda pensiun yang lebih besar, dan lebih banyak tunai bebas pajak, yang akan lebih produktif daripada menyimpan uang di akun akses yang mudah, katanya.
Dia memperingatkan: ‘Mereka yang mengambil pajak bebas pajak dan berharap untuk menemukannya kembali di dalamnya Sipp Jika perubahan tidak diterapkan, Anda harus sangat berhati -hati.
‘Ada setiap kesempatan bahwa Anda dapat memenuhi aturan daur ulang pensiun yang ketat, sehingga Anda dapat melihat perpajakan yang cukup besar.
‘Beberapa orang mengira mereka bisa memberikan instruksi yang terlambat untuk mengambil uang bebas pajak dalam pelarian ke anggaran terakhir dan kemudian membatalkannya jika perlu, hanya untuk HMRC untuk mengatakan bahwa mereka tidak dapat melakukan itu. Ini adalah situasi yang dapat menyebabkan kesal dan ketakutan. ‘
Gary Smith, mitra perencanaan keuangan senior di Evelyn Partners, mengatakan: ‘Uang bebas -pajak -uang bebas 25 persen telah lama menjadi manfaat pensiun yang paling berharga, dan bahkan lebih karena kebebasan pensiun telah menganggapnya sebagai jumlah tetap, sementara sisa pot pensiun yang diinvestasikan tertinggal.
” Jumlah Tetap Bebas Pajak ‘dapat menjadi istilah yang agak menyesatkan, karena elemen bebas pajak dari pensiun seseorang tidak harus dipahami sebagai jumlah tetap, tetapi dapat diambil dalam sejumlah segmen bebas kas bebas tunai tanpa tunai tahun.
“Untuk beberapa penabung ini sebenarnya bisa lebih disukai dan ini bisa menjadi alasan untuk berhenti sebelum Anda mengambil jumlah tetap 25 persen.”
Smith mengatakan bahwa pengurangan uang bebas pajak akan memberikan penyok besar untuk kebebasan pensiun, dan penabung dapat merasa bahwa pos gol dipindahkan ketika mereka setengah jalan di lapangan.
“Bagi banyak penabung, manfaat bebas pajak 25 persen adalah keuntungan penting di mana mereka akan membayar hipotek, sehingga pembayaran pinjaman bulanan tidak akan makan dalam pensiun mereka, sehingga bisa melempar rencana pensiun dalam kekacauan tanpa peringatan.”
Dia mengatakan bahwa rencana pemerintah untuk memungut pajak warisan atas pensiun mulai April 2027 adalah faktor rumit lainnya.
‘Secara umum, perubahannya adalah mendorong para pensiunan untuk memikirkan pengambilan yang lebih cepat dari pensiun mereka, untuk menyumbang atau menerbitkan, atau dalam beberapa kasus berinvestasi kembali dalam obligasi lepas pantai.
‘Ini khususnya kasus di mana penabung akan lebih tua dari 75 pada bulan April 2027 pajak pendapatan Seperti penerima manfaat di atasnya. ‘
Sipps: Investasikan untuk membangun pensiun Anda

Saya menelepon

Saya menelepon
0,25% biaya akun. Beragam investasi

Hargreaves Lansdown

Hargreaves Lansdown
Perdagangan dana gratis, diskon 40% untuk biaya rekening

Investor interaktif

Investor interaktif
Dari £ 5,99 per bulan, £ 100 transaksi gratis

Investor

Investor
Investasi ETF Bebas Biaya, £ 100 Bonus Selamat Datang
Bunga
Bunga
Tidak ada biaya akun dan 30 biaya ETF yang diganti
Tautan Afiliasi: Jika Anda mematikan suatu produk, uang ini dapat memperoleh komite. Kesepakatan ini dipilih oleh tim editorial kami, karena kami pikir mereka layak ditekankan. Ini tidak memiliki pengaruh pada kemandirian editorial kami.