Menunggu isi anggaran yang akan datang sebelum mengambil keputusan besar mengenai keuangan Anda adalah pilihan yang sangat terhormat.

Namun jika Anda memutuskan bahwa lebih bijaksana untuk mengantisipasi berita yang tidak diinginkan, lebih baik Anda melakukan kesalahan dan melakukan hal-hal yang masuk akal secara finansial, apa pun yang diumumkan pada 26 November.

Sebagian besar kekhawatiran berpusat pada perubahan uang pensiun bebas pajak, namun perlu diingat bahwa jika Anda menarik uang ini jika tidak diperlukan, Anda dapat merusak prospek pertumbuhan investasi di masa depan hanya berdasarkan spekulasi.

Kekhawatiran akan penggerebekan tidak terwujud tahun lalu, dan penarikan dana pensiun bebas pajak tidak akan dapat diubah jika tidak terjadi apa-apa kali ini.

Mantan Menteri Pensiun Steve Webb percaya bahwa Pemerintah tidak akan berani menghancurkan rencana pensiun masyarakat dengan memotong batasannya, apalagi menghapuskan uang tunai bebas pajak – dan jika pemerintah mengabaikan peringatan tersebut, perlindungan transisi akan diberlakukan.

Jadi, langkah masuk akal apa yang bisa Anda ambil sebelum APBN agar tidak menjadi bumerang?

1. Cari tahu apakah Anda sedang menuju masa pensiun yang baik

Penelitian sering menunjukkan bahwa banyak orang bingung mengenai dana pensiun dan tidak tahu apakah mereka telah menabung cukup untuk mendapatkan dana pensiun yang layak.

Yang terbaik adalah memulai dari posisi aman, jadi periksalah secara sistematis semua dana pensiun Anda dan sertakan juga aset apa pun seperti tabungan, investasi, dan real estat yang dapat Anda andalkan.

> Baca selengkapnya: Penyedia pensiun pribadi terbaik dengan investasi mereka sendiri

Terkait pensiun swasta dan perusahaan, Anda harus menanyakan pertanyaan-pertanyaan berikut kepada skema.

– Nilai dana saat ini.

– Nilai transfer saat ini – karena mungkin ada penalti yang terkait dengan perpindahan.

– Apakah dana pensiun termasuk dalam skema gaji akhir atau iuran pasti. Pensiun iuran pasti mengambil iuran dari pemberi kerja dan karyawan dan menginvestasikannya untuk menyediakan sejumlah uang pada masa pensiun.

Kecuali jika Anda bekerja di sektor publik, program tersebut kini telah menggantikan pensiun manfaat pasti (gaji rata-rata atau gaji akhir) yang lebih besar dan berlapis emas, yang memberikan jaminan pendapatan di masa pensiun hingga Anda meninggal.

– Apakah terdapat jaminan – misalnya jaminan anuitas – dan apakah Anda akan kehilangan jaminan tersebut jika Anda memindahkan dana tersebut.

– Proyeksi pensiun pada usia pensiun. Anda dapat menggunakan kalkulator pensiun untuk mengetahui apakah Anda mempunyai cukup uang. Kalkulator Ini Uang dapat ditemukan di sini.

Anda perlu menambahkan angka perkiraan pensiun swasta ke jumlah yang Anda harapkan dalam pensiun negara, yang saat ini berjumlah £230,25 per minggu atau hampir £12,000 per tahun jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif baru penuh. Dapatkan satu perkiraan pensiun negara di sini.

Jika Anda tergoda untuk menggabungkan dana pensiun lama Anda, bacalah panduan kami terlebih dahulu untuk memastikan Anda tidak menghadapi penalti.

Jika Anda lupa pot lama, Layanan pelacakan pensiun gratis dari pemerintah ada di sini.

Setelah Anda mengetahui penghasilan apa yang akan Anda peroleh di masa pensiun, Anda dapat membandingkannya dengan salah satu tolok ukur industri untuk menentukan berapa penghasilan yang mencukupi.

Pensiun Inggris melihat apa yang biasanya dibutuhkan masyarakat untuk mendapatkan pensiun dasar, sedang, atau nyaman. Angka tersebut belum termasuk pajak, biaya perumahan atau tagihan kesehatan.

Hargreaves Lansdown menggunakan ukuran lain di mana persentase tertentu dari gaji Anda diganti.

2. Bisakah Anda mendapatkan lebih banyak uang gratis dari majikan Anda?

Uang yang Anda masukkan ke dalam dana pensiun pekerjaan ditambah oleh perusahaan Anda dan pemerintah.

Dan meskipun pemberi kerja yang menggunakan program iuran pasti tidak semurah hati mereka terhadap staf yang menggunakan program gaji akhir tradisional, program tersebut tetap memberikan peningkatan yang signifikan terhadap tabungan pensiun.

Dalam pendaftaran otomatis, pemberi kerja diharuskan menyetor setidaknya 3 persen dari penghasilan Anda antara £6.240 dan £50.270 ke dalam dana pensiun Anda. Keringanan pajak pemerintah memberikan tambahan 1 persen.

Anda harus menyetor setidaknya 4 persen untuk akun Anda sendiri, dan jika Anda memilih untuk tidak ikut serta, semua hal di atas akan hilang.

Pengisian ulang tambahan sering kali dapat dilakukan, terutama pada perusahaan besar.

Misalnya, pemberi kerja dapat secara otomatis mencocokkan 3 persen dari penghasilan Anda sebagai kontribusi minimum untuk dana pensiun Anda.

Namun Anda mungkin bersedia membayar 4 persen, 5 persen, atau 6 persen sebagai kontribusi tambahan jika Anda memilih untuk menabung sebagian besar penghasilan Anda.

Jika Anda mampu melakukan hal ini, Anda juga akan menerima lebih banyak keringanan pajak pensiun dari pemerintah dibandingkan dengan uang ekstra yang Anda simpan untuk masa pensiun.

Oleh karena itu, akan lebih menguntungkan jika Anda mengirimkan tabungan tersebut ke dana pensiun Anda untuk menerima uang tambahan dari pemberi kerja, daripada menyimpannya di celengan. tunai Ya atau rekening lain – meskipun ini berarti mengikatnya sampai masa pensiun, daripada memberi Anda akses yang lebih mudah ke uang Anda.

Baca panduan kami untuk mendapatkan hasil maksimal dari pensiun di tempat kerja Anda.

3. Pertimbangkan untuk membayar premi sekaligus atau menaikkan premi untuk sementara waktu

Memotong kredit pajak pensiun bagi mereka yang berpenghasilan lebih tinggi adalah salah satu perubahan radikal yang dapat dilakukan oleh Rektor Rachel Reeves dalam anggaran.

Namun, ia telah menerima peringatan dari para ahli pensiun bahwa kesulitan-kesulitan praktis dan pertentangan akan sulit diatasi.

Ada batasan tahunan yang relatif besar mengenai jumlah yang dapat Anda bayarkan untuk dana pensiun dan mendapatkan keringanan pajak – setara dengan gaji tahunan Anda, hingga maksimum £60.000.

Peraturan ini lebih rumit bagi mereka yang berpendapatan tinggi, yang manfaat pensiun tahunannya ‘dihapuskan’ secara bertahap.

Yang terbaik adalah memaksimalkan kontribusi top-up perusahaan Anda seperti dijelaskan di atas, namun setelah Anda melakukannya, Anda dapat memasukkan lebih banyak lagi ke dalam dana pensiun Anda dan terus mendapatkan manfaat dari tunjangan pemerintah yang gratis.

Jika Anda mampu membelinya, Anda mungkin tidak akan menyesalinya karena ini akan meningkatkan tabungan pensiun Anda dalam jangka panjang. Namun sekali lagi, ini berarti uang tunai akan ditahan hingga Anda berusia 55 tahun (atau 57 tahun pada musim semi 2028).

Awal bulan ini, Editor Uang Rachel Rickard Straus mengatakan dia memasukkan uang ekstra ke dalam dana pensiunnya untuk memanfaatkan aturan keringanan pajak saat ini.

Namun alih-alih menerima pembayaran sekaligus, ia langsung meningkatkan iuran bulanannya sehingga sesuai dengan gajinya dan ia tidak perlu mengklaim kembali keringanan pajak tambahan sebesar 20 persen melalui laporan pajak atau klaim melalui situs web HMRC.

“Saya membuat pengingat di buku harian saya untuk bulan depan, jika tidak, saya akan secara tidak sengaja membayar sebagian besar gaji saya untuk dana pensiun saya dua bulan berturut-turut,” katanya kepada pembaca.

Dia menambahkan: “Peraturannya mungkin tidak berubah, jadi Anda harus merasa nyaman dengan peraturan tersebut, baik mereka berubah atau tidak.”

4. Apa yang akan Anda investasikan jika peringatan kecelakaan meningkat?

Peringatan semakin meningkat bahwa kita berada dalam gelembung AI dan dapat mengalami “koreksi pasar yang tajam” atau kehancuran pasar.

Tidak ada yang tahu pasti, dan ini mungkin bukan ancaman yang akan terjadi; Gelembung ini dapat berlangsung selama bertahun-tahun, dan dana pensiun merupakan investasi jangka panjang yang biasanya memiliki cukup waktu untuk pulih.

Bahkan jika Anda akan pensiun, kebanyakan orang terus berinvestasi di masa pensiun mereka selama beberapa dekade. Sementara itu, penabung muda bisa mendapatkan keuntungan dengan membeli saham dengan harga lebih murah setelah krisis.

Namun penting untuk memeriksa bagaimana dana pensiun Anda diinvestasikan. Jika Anda memiliki dana pensiun iuran pasti, penabung menanggung risiko investasi, dan bukan pemberi kerja.

Dana pensiun default perusahaan Anda dipilih berdasarkan kebutuhan rata-rata karyawan, dan sebagian besar, sekitar 90 hingga 95 persen, tetap menggunakannya.

Biayanya dibatasi sebesar 0,75 persen, meskipun skema pensiun sering kali lebih murah karena sebagian besar menggunakan dana pelacak berbiaya rendah, yang memantau kinerja satu atau beberapa pasar saham dunia dan murah untuk dimiliki.

Dana pelacak global didominasi oleh pasar AS, yang berada di bawah pengaruh segelintir perusahaan teknologi yang banyak berinvestasi pada AI.

Jika ini adalah sesuatu yang membuat Anda khawatir, ada baiknya melihat apa lagi yang ada di ‘taman bertembok’ Anda dari dana lain yang tersedia, dan mempertimbangkan apakah ada gunanya menyeimbangkan kembali investasi Anda.

Dana lainnya biasanya berharga sedikit lebih mahal, namun ditujukan bagi mereka yang menginginkan investasi yang dikelola secara lebih aktif, penuh petualangan, khusus atau etis, atau kombinasi dari hal-hal di atas.

Baca panduan kami untuk memastikan investasi pensiun perusahaan Anda baik.

Anda juga harus memeriksa apakah dana Anda mendapatkan ‘gaya hidup’ – strategi investasi yang kurang dikenal atau dipahami yang banyak karyawan ‘gagalkan’ menjelang masa pensiun.

Penabung biasanya melihat sahamnya menghilang dari pasar saham dan menginvestasikan seluruh atau sebagian sahamnya pada obligasi, yang secara historis dianggap sebagai opsi yang ‘lebih aman’.

Proses ini dikenal sebagai penataan gaya hidup, pengurangan risiko, atau terkadang kencan yang ditargetkan, namun waktu dimulainya dan perkembangannya berbeda-beda, jadi Anda perlu berkonsultasi dengan rencana Anda atau setidaknya tetap waspada terhadap komunikasi apa pun mengenai hal ini.

Idenya adalah untuk melindungi penabung dari penurunan mendadak saat mereka akan memanfaatkan dana pensiun mereka.

Namun siapa pun yang ingin tetap menginvestasikan dana pensiunnya selama beberapa dekade setelah pensiun mungkin ingin mempertimbangkan apakah lebih baik tidak melakukan “gaya hidup” sama sekali dan tetap menggunakan saham, yang lebih berisiko namun memiliki potensi pertumbuhan jangka panjang.

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang gaya hidup pensiun.

SIPPS: INVESTASI UNTUK MEMBANGUN PENSIUN ANDA

AJ Bell

AJ Bell

Biaya akun 0,25%. Berbagai macam investasi

Hargreaves Lansdown

Hargreaves Lansdown

Perdagangan dana gratis, diskon 40% untuk biaya akun

Investor interaktif

Investor interaktif

Mulai €5,99 per bulan, €100 dalam transaksi gratis

Mesin Investasi

Mesin Investasi

Investasi ETF gratis, bonus sambutan £100

Bunga

Bunga

Tidak ada biaya akun dan 30 biaya ETF yang dikembalikan

Tautan afiliasi: Jika Anda membeli produk, This is Money dapat memperoleh komisi. Kesepakatan ini dipilih oleh editor kami karena kami yakin kesepakatan ini layak untuk disoroti. Hal ini tidak mempengaruhi independensi editorial kami.

Bandingkan Sipp terbaik untuk Anda: ulasan lengkap kami

Sebuah perusahaan pelayaran mengatakan mereka terkena tagihan tarif tahunan yang mengejutkan sebesar $34 juta karena perubahan terbaru pemerintahan Trump dalam cara mengklasifikasikan kapal kargo.

Atlantic Container Line, sebuah perusahaan pelayaran besar yang mengkhususkan diri pada angkutan transatlantik, memperingatkan bahwa tarif yang tinggi dapat memaksa perusahaan tersebut untuk menutup semua operasinya yang terhubung dengan AS.

“Ada banyak kepala yang gemetar, dan yang saya sebut saja kejutan,” kata Andrew Abbott, CEO ACL, mengatakan kepada CNBC.

Perusahaan yang berbasis di AS ini mengoperasikan lima kapal pada jalur perdagangan AS-Eropa, dengan masing-masing kapal berlayar secara teratur antara kedua tujuan tersebut beberapa kali dalam setahun.

Perwakilan Dagang AS baru-baru ini memperbarui aturan Pasal 301 – undang-undang yang digunakan untuk menanggapi praktik perdagangan luar negeri yang tidak adil, yang sering kali melibatkan Tiongkok.

Aturan baru yang mulai berlaku pada 14 Oktober secara tak terduga mengklasifikasi ulang kapal-kapal ACL.

Berdasarkan aturan USTR yang baru, setiap kapal akan dikenakan biaya pelabuhan Pasal 301 lima kali setahun – yaitu satu kali untuk setiap kunjungan ke pelabuhan AS yang dihitung oleh pemerintah sebagai peristiwa yang dikenakan pajak.

“Itu berarti 25 kapal membayar $1,4 juta per tahun,” kata Abbott kepada CNBC. “Kami memperkirakan tingkat bunga total sebesar $34 juta per tahun.”

ACL mengoperasikan lima kapal yang sebagian besar mengangkut peti kemas (sekitar 80% muatannya), namun juga beberapa barang besar seperti traktor, mobil, dan mesin pembangkit listrik (sekitar 10%).

Karena cara pembuatan kapal mereka – dibandingkan dengan apa yang biasanya mereka bawa – pemerintah kini menganggap mereka sebagai “pengangkut kendaraan” – juga dikenal sebagai kapal “roll-on/roll-off” (Ro/Ro) – dan bukan “kapal kontainer.”

Namun Abbot mengatakan kepada CNBC bahwa dari 10% angkutan Ro/Ro perusahaan, hanya 1% yang merupakan mobil penumpang.

Dia mengatakan kapal perusahaannya adalah “hibrida unik” yang menggabungkan elemen kapal kontainer dan pengangkut kendaraan yang “tidak ada di tempat lain di dunia.”

“Kapal tersebut harus diklasifikasikan berdasarkan sebagian besar muatan yang kami bawa,” kata Abbott kepada CNBC.

“Itu adalah kontainer. Kami selalu dianggap sebagai kapal kontainer. Kali ini Bea Cukai dan Perlindungan Perbatasan mengubahnya menjadi kontainer Ro/Ro.”

“Kapal-kapal telah lama diwajibkan untuk melaporkan kode Klasifikasi Kapal Internasional berdasarkan Jenis (ICST) mereka ke CBP,” kata USTR dalam sebuah pernyataan kepada CNBC.

“Tindakan responsif UTR menggunakan pelaporan yang ada ke CBP ini sebagai mekanisme untuk menentukan penerapan biaya layanan berdasarkan tindakan Pasal 301.”

USTR menambahkan: “Untuk klarifikasi, kami mencatat bahwa Klasifikasi Kapal Internasional berdasarkan Jenis (ICST) didasarkan pada karakteristik konstruksi struktur maritim dan bukan pada penggunaan spesifiknya atau muatan yang diangkut pada waktu tertentu.”

Abbott menjawab bahwa kapal kontainer yang dikirim dari Tiongkok dibebaskan dari tarif.

“Pengangkut ‘Ro/Ro’ berukuran besar dapat membagi biaya ke seluruh kapal mereka. Kami hanya memiliki 1% dari kapal kami yang berisi mobil, namun kami terkena biaya penuh, dan kami adalah satu-satunya maskapai yang berkantor pusat di AS,” katanya kepada CNBC.

“Saya pikir USTR ingin mendorong orang-orang untuk tinggal di AS, bukan mengusir mereka. Namun mereka hanya menunjukkan pintu kepada kita,” kata Abbott.

Oleh MIKE SHEEN, EDITOR BISNIS

Diperbarui: 09:19 EDT, 23 Oktober 2025

Shawbrook menargetkan harga saham 350p hingga 390p ketika debut di Bursa Efek London awal bulan depan, kata bank penantang pada hari Selasa.

Perkiraan kisaran harga berarti grup tersebut akan memiliki kapitalisasi pasar sebesar £1,8 miliar hingga £2 miliar setelah penawaran umum perdana pada 4 November.

Shawbrook berharap dapat mengumpulkan £50 juta dari penawaran umum perdana, yang ditunda awal tahun ini karena gejolak pasar.

Debut ini terjadi di tengah kesibukan pengumuman IPO lainnya, yang merupakan dorongan bagi kota ini setelah kekeringan berkepanjangan dalam pencatatan saham baru dalam beberapa tahun terakhir.

Beauty Tech Group – yang produknya disukai oleh orang-orang seperti Kim Kardashian dan Serena Williams – dan raksasa pusat data AS Fermi baru-baru ini memulai debut mereka di London.

Perusahaan pengalengan tuna Princes, yang mereknya meliputi baking beans Branston dan minyak zaitun Napolina, juga mengatakan pihaknya berencana melakukan penawaran umum perdana.

Investor swasta dapat mendukung IPO dengan minimal £250

Dan ada spekulasi yang berkembang bahwa bank digital Revolut sedang mempertimbangkan pencatatan ganda di London dan New York.

Retailbook memfasilitasi akses ritel ke IPO Shawbrook melalui sebagian besar platform investasi utama, dengan pengajuan minimum £250.

Investor harus mendaftar paling lambat tanggal 29 Oktober pukul 17.00 untuk berpartisipasi dalam penawaran ritel.

Shawbrook juga mengkonfirmasi pada hari Selasa bahwa grup dan pemegang saham utamanya Marlin tidak akan menjual saham setidaknya selama 180 hari setelah IPO – yang dikenal sebagai periode lock-up.

CEO perusahaan, CFO dan eksekutif puncak lainnya telah sepakat untuk melakukan pengaturan penguncian secara bertahap untuk jangka waktu dua tahun sejak masuk.

Diperkirakan hingga 21 persen saham Shawbrook akan berada di tangan publik jika permintaan cukup tinggi.

Elliot Reader, direktur pelaksana grup teknologi keuangan bank investasi Houlihan Lokey, mengatakan: ‘Jika dilaksanakan dengan baik, IPO Shawbrook dapat membantu memulihkan kredibilitas pencatatan pasar saham sebagai jalur yang layak bagi sponsor di pasar yang mengalami kelangkaan penawaran umum dalam beberapa tahun terakhir.

“IPO yang sukses berpotensi menghidupkan kembali jalur IPO di London, terutama bagi perusahaan keuangan yang fokus di dalam negeri.

“Sementara beberapa perusahaan sejenis, seperti Monzo atau Revolut, dilaporkan mempertimbangkan pencatatan di AS atau pencatatan ganda, Shawbrook dapat menunjukkan bahwa London tetap menjadi lokasi yang kredibel untuk IPO keuangan tingkat tinggi.

“Selain dampak langsung terhadap pasar, pencatatan ini juga dapat memberikan tolok ukur penilaian yang berguna di sektor perbankan dan keuangan khusus, yang telah melihat lebih banyak aktivitas swasta dibandingkan pencatatan di bursa dalam beberapa tahun terakhir.

‘Secara keseluruhan, ini merupakan sinyal penting bagi sponsor dan investor yang melihat pasar Inggris sebagai jalan keluar atau peningkatan modal.’

PLATFORM INVESTASI DIY

AJ Bell

AJ Bell

Investasi mudah dan portofolio siap pakai

Hargreaves Lansdown

Hargreaves Lansdown

Perdagangan dana gratis dan ide investasi

investor interaktif

investor interaktif

Investasikan dengan jumlah tetap mulai €4,99 per bulan

Mesin Investasi

Mesin Investasi

Investasi akun dan perdagangan bebas biaya di ETF

Perdagangan 212

Perdagangan 212

Perdagangan saham gratis dan tanpa biaya akun

Tautan afiliasi: Jika Anda membeli produk, This is Money dapat memperoleh komisi. Kesepakatan ini dipilih oleh editor kami karena kami yakin kesepakatan ini layak untuk disoroti. Hal ini tidak mempengaruhi independensi editorial kami.

Bandingkan akun investasi terbaik untuk Anda