Pengurangan jumlah rekening pinjaman dan jumlah terutang selama tahun keuangan terakhir merupakan sumber kekhawatiran dan tekanan bagi lembaga keuangan mikro (LKM), kata Sekretaris Kementerian Jasa Keuangan M. Nagaraju pada hari Kamis, menyoroti “inefisiensi” di LKM yang menyebabkan suku bunga lebih tinggi.
Ilustrasi: Dominic Xavier/Rediff
Menekankan perlunya introspeksi sektor ini, Sekretaris DFS menyatakan keprihatinan bahwa orang-orang yang sangat membutuhkan mungkin meminjam dengan bunga tinggi namun mungkin tidak mampu membayar kembali jumlah tersebut.
“Saya menemukan tingkat suku bunga yang sangat tidak nyaman yang sebenarnya disebabkan oleh tidak efisiennya organisasi lembaga keuangan mikro,” kata Nagaraju, sambil mendesak LKM untuk menjaga suku bunga tetap wajar untuk mendorong inklusi keuangan.
“Apa yang kita lakukan salah? Adakah yang bisa kita tingkatkan dan apakah model kita baik dan bermanfaat bagi sebagian besar masyarakat,” kata Nagaraju saat berpidato di konferensi yang diselenggarakan oleh Sa-Dhan, sebuah asosiasi Lembaga Pembiayaan Dampak.
“Ada kebutuhan akan infrastruktur, diagnostik, dan layanan sektoral yang lebih kuat yang dapat mendukung keuangan mikro berkelanjutan,” katanya.
Nagaraju menyerukan konsolidasi di sektor LKM dan mengatakan jumlah rekening pinjaman akan berkurang 45 juta pada September 2025.
Total jumlah terutang di rekening pinjaman turun dari Rs 4,4 triliun pada Maret 2024 menjadi Rs 3,4 triliun pada September 2025, katanya.
Ia mengatakan sektor keuangan mikro telah menjadi pilar utama pertumbuhan ekonomi dan inklusif dan harus fokus pada peningkatan inklusi keuangan di negara ini.
Dia mengatakan meskipun ada banyak skema pemerintah, 30 hingga 35 crore pemuda masih perlu terlibat secara finansial.
“Pemerintah ingin terus mendukung LKM untuk inklusi keuangan dan pemberdayaan perempuan…
“Semangat dan komitmen saat ini masih kurang di kalangan LKM… Ada kebutuhan untuk menarik generasi muda,” kata Nagaraju.
LKM biasanya menerima jalur pembiayaan dari bank, lembaga keuangan non-bank, Bank Pengembangan Industri Kecil India dan Bank Nasional untuk Pertanian dan Pembangunan Pedesaan.
Mereka juga mengumpulkan uang melalui obligasi. LKM mengalami penurunan pendanaan lebih dari setengahnya menjadi Rs 58.109 crore pada tahun keuangan yang berakhir Maret 2025, mewakili penurunan sebesar 55,40 persen tahun-ke-tahun (year-on-year).
Pertumbuhan LKM diperkirakan akan tetap lemah sebesar 4 persen secara tahunan untuk tahun keuangan saat ini yang berakhir pada Maret 2026, menurut laporan CareEdge Ratings.
Berbicara pada konferensi tersebut, Shaji KV, Ketua Bank Nasional untuk Pertanian dan Pembangunan Pedesaan (Nabard), mengatakan mereka sedang berupaya membangun model Grameen Credit Score dan bekerja sama dengan LKM kecil di bidang yang sama.
Gudang data riwayat kredit bagian-bagian miskin juga sedang dibuat di Nabard untuk mengurangi biaya penjaminan, katanya.
Ia menekankan perlunya program perlindungan peminjam dan peningkatan produktivitas modal melalui penggunaan mekanisme pembiayaan campuran.
“Lembaga keuangan mikro harus mendorong penilaian kredit yang lebih kuat, manajemen risiko yang lebih baik, dan portofolio yang lebih terdiversifikasi.
“Program pemerintah dan DPI terus mendukung upaya ini, namun fokusnya harus tetap pada dampak selain keuntungan finansial,” ujarnya.
