Oleh ALEX VEIGA, Penulis Bisnis AP
Rata-rata tingkat suku bunga hipotek AS jangka panjang kini telah jatuh ke level terendah dalam lebih dari tiga tahun.
Suku bunga hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun dipotong menjadi 6,06% minggu ini, turun dari 6,16% minggu lalu, pembeli hipotek Freddie Mac mengatakan pada hari Kamis. Setahun yang lalu rata-ratanya adalah 7,04%.
Terakhir kali rata-rata suku bunga lebih rendah adalah pada 15 September 2022, yaitu sebesar 6,02%.
Sementara itu, biaya pinjaman untuk hipotek dengan suku bunga tetap 15 tahun, yang populer di kalangan pemilik rumah yang membiayai kembali pinjaman rumah mereka, juga turun minggu ini, menjadi 5,38% dari 5,46% pada minggu lalu. Setahun yang lalu, angka rata-ratanya adalah 6,27%, kata Freddie Mac.
Suku bunga hipotek yang lebih rendah meningkatkan daya beli pembeli rumah, kabar baik bagi pembeli rumah di saat pasar perumahan masih dalam kemerosotan setelah bertahun-tahun kenaikan harga dan suku bunga hipotek yang lebih tinggi telah menghalangi banyak calon pemilik rumah.
Ketidakpastian mengenai perekonomian dan pasar tenaga kerja juga membuat banyak pembeli potensial menunda pembelian.
Suku bunga hipotek mulai turun pada bulan Juli, menjelang serangkaian penurunan suku bunga oleh The Fed yang dimulai pada bulan September dan dilanjutkan bulan lalu.
The Fed tidak menetapkan suku bunga hipotek, namun jika mereka memangkas suku bunga jangka pendek, hal ini bisa menjadi tanda inflasi yang lebih rendah atau pertumbuhan ekonomi yang lebih lambat, yang dapat mendorong investor untuk membeli obligasi Treasury AS. Hal ini dapat membantu menurunkan imbal hasil obligasi Treasury AS jangka panjang, yang dapat mengakibatkan tingkat suku bunga hipotek yang lebih rendah.
Penurunan suku bunga hipotek telah membantu mendorong penjualan rumah di AS yang sebelumnya ditempati meningkat dari bulan ke bulan selama empat bulan terakhir tahun 2025. Penjualan rumah tahun lalu tetap pada level terendah dalam 30 tahun, membawa kemerosotan pasar perumahan memasuki tahun keempat.
Suku bunga hipotek yang lebih rendah bermanfaat bagi pembeli rumah yang mampu membeli dengan suku bunga saat ini. Menurut Redfin, rata-rata pembayaran rumah bulanan di AS turun menjadi $2,413 dalam empat minggu yang berakhir 11 Januari. Itu merupakan penurunan sebesar 5,5% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya dan mendekati level terendah dalam dua tahun.
Penurunan harga terakhir terjadi setelahnya Presiden Donald Trump mengumumkan hal ini minggu lalu bahwa pemerintah federal akan membeli obligasi hipotek senilai $200 miliar dalam upaya menurunkan suku bunga hipotek.
Suku bunga yang lebih rendah menyebabkan peningkatan tajam pada jumlah pemilik rumah yang ingin membiayai kembali pinjaman rumah mereka pada tingkat yang lebih rendah pada musim gugur lalu, sebuah tren yang terus berlanjut tahun ini.
Permohonan pembiayaan kembali hipotek naik 40% minggu lalu dari minggu sebelumnya dan mewakili 60% dari semua permohonan pinjaman rumah, menurut Asosiasi Bankir Hipotek. Jumlah pengajuan pinjaman untuk membeli rumah meningkat sebesar 16%.
“Dengan suku bunga hipotek yang jauh lebih rendah dibandingkan tahun lalu dan mendekati 6%, MBA mengharapkan minat yang kuat dari pemilik rumah yang ingin melakukan pembiayaan kembali dan pembeli potensial tidak akan lagi,” kata Bob Broeksmit, CEO MBA.
Para ekonom umumnya memperkirakan tingkat suku bunga hipotek akan turun lebih lanjut tahun ini, meskipun perkiraan terbaru menunjukkan tingkat rata-rata hipotek 30 tahun tetap berada di atas 6%, sekitar dua kali lipat dibandingkan enam tahun lalu.
Namun, suku bunga harus turun secara signifikan sebelum pemilik rumah, yang membeli atau membiayai kembali ketika suku bunga hipotek mencapai titik terendah pada awal dekade ini, akan mengambil pinjaman baru dengan suku bunga yang jauh lebih tinggi.
Menurut Realtor.com, hampir 69% rumah di AS dengan hipotek terutang memiliki tingkat bunga tetap sebesar 5% atau lebih rendah, dan lebih dari setengahnya memiliki tingkat bunga 4% atau kurang.