Saya khawatir bahwa ukuran pensiun saya akan membuat anak -anak saya bertanggung jawab pajak warisan Setelah perubahan 2027.
Saya lebih tua dari 55, jadi itu adalah ide yang bijaksana untuk membuat rekaman pensiun, sementara pendapatan tahunan saya memiliki tingkat yang lebih tinggi di bawah ambang batas pajak penghasilan dan mengeluarkan dana ini dalam saham dan saham dari waktu ke waktu Isa alih-alih.
Idenya adalah untuk benar -benar mengosongkan pensiun saya di ISA saya pada saat saya mencapai usia pensiun negara.
Salah satu alasan saya untuk melakukan ini adalah bahwa jika saya meninggal setelah usia 75 tahun dengan bagian dari pot pensiun saya, anak -anak saya dapat dihadapkan dengan pajak berganda di bawah sistem baru yang diusulkan, dengan pajak warisan pada pot dan kemudian pajak penghasilan atas rekaman mereka.
Saya juga menyadari bahwa uang tertinggal dalam Isa juga bertanggung jawab atas pajak warisan, tetapi investasi dapat tumbuh dengan cara yang efisien pajak seperti dalam pensiun. Setidaknya saya memiliki akses dengan bebas ke uang tanpa khawatir tentang pajak penghasilan, dan mungkin tidak ada pajak warisan.
Apa pro dan kontra dari strategi ini?
Serangan pajak warisan: Treasury akan memperpanjang pajak pengadilan ke pensiun April 2027
Tanya Jefferies, dari ini adalah uang, jawaban: Banyak penabung dengan pensiun yang lebih besar ingin menghindari pemungutan pajak warisan baru.
Uang yang tersisa dalam pot pensiun akan bertanggung jawab atas tugas kematian, seperti aset lain, seperti kepemilikan, tabungan dan investasi mulai April 2027.
Beberapa keluarga kaya akan dihadapkan dengan ‘hit pajak ganda’ pada pensiun herediter.
Jika seorang penabung semakin tua dari 75 ketika mereka mati, penerima manfaat mereka masih harus membayar tarif pajak penghasilan normal sebesar 20 persen, 40 persen atau 45 persen pada rekaman pensiun juga.
Untuk pembayar pajak 45 persen, ini merupakan tarif pajak 67 persen, dan pengurangan aturan perumahan menjadi tidak ada di perkebunan senilai £ 2 juta-plus akan berarti tarif pajak yang efektif sebesar 70,5 persen.
Oleh karena itu tidak mengherankan bahwa orang berjalan -jalan untuk menurunkan atau menghilangkan penilaian pajak utama di masa depan untuk keluarga mereka.
Bahkan sebelum Anda mulai khawatir tentang hal ini, Anda harus terlebih dahulu mempertimbangkan apakah Anda mungkin memiliki warisan yang cukup besar untuk membayar pajak warisan, terutama setelah Anda menghabiskan pensiun selama pensiun.
Gulir ke bawah untuk memeriksa aturan tentang siapa yang membayar pajak warisan.
Di antara mereka yang akan terpengaruh, beberapa ingin menguangkan sebanyak mungkin pensiun mereka, sementara mereka menghindari yang besar pajak pendapatan Bill – Meskipun lebih baik mencegah kerugian mengkristal dengan membuat abstraksi pensiun yang lebih besar di pasar untuk pasar.
Penelitian terbaru menunjukkan bahwa banyak penabung dengan pensiun yang lebih besar berencana untuk menghabiskannya dengan memercikkan lebih banyak liburan.
Opsi lain telah disumbangkan dari kelebihan pendapatan yang tetap bebas pajak, asalkan Anda dapat membayarnya, atau membeli asuransi jiwa dan membawanya ke kepercayaan.
Beberapa penabung akan memutuskan apakah mereka meninggalkan lebih banyak atau semua warisan mereka kepada pasangan, yang masih dapat memperoleh manfaat dari perkebunan tanpa warisan, daripada anak -anak mereka untuk menunda dan meminimalkan faktur akhir.
Manajer Kekayaan Evelyn Partners telah menyarankan agar kita dapat melihat pengurangan pernikahan atau peningkatan kemitraan sipil pada pasangan yang lebih tua sebagai hasilnya, dan itu berakhir enam cara untuk menurunkan pajak warisan pada pensiun di sini.
Sementara itu, beberapa orang telah mengangkat ide untuk bertahan hidup dana pensiun dalam saham dan saham ISA – meskipun mereka juga bertanggung jawab atas pajak warisan, dan ada jebakan lainnya.
Komentator yang berbeda tentang cerita baru -baru ini tentang keluarga yang jatuh dalam perangkap pajak pensiun mengatakan bahwa mereka sudah memulai ini.
Kami meminta penasihat keuangan yang berpengalaman untuk memberikan pandangannya tentang strategi ini di bawah ini.
Ian Cook, perencana keuangan sewaan di Quilter Cheviot, Jawaban: Meskipun mungkin tampak intuitif untuk mengatur pensiun untuk memindahkan dana ke saham dan saham ISA menunggu perubahan pajak dari warisan, pendekatan ini datang dengan pertimbangan penting yang harus dipertimbangkan dengan cermat.
Dari tahun 2027, pemerintah berencana untuk membawa pensiun sepenuhnya ke dalam ruang lingkup pajak warisan.
Hal ini telah menyebabkan kepedulian terhadap orang -orang dengan pot pensiun yang cukup besar yang dapat dimengerti mencari cara untuk mengurangi potensi penilaian pajak di masa depan untuk penerima manfaat mereka.
Namun, pengosongan pensiun yang mendukung ISA dapat memiliki efek sebaliknya.
Ian Cook: Kami sarankan menunggu kami memiliki kepastian tentang bagaimana reformasi 2027 akan diterapkan sebelum mereka membuat perubahan drastis
Pertama, dimasukkannya dana pensiun menyusun pajak penghasilan, dan jika Anda masih bekerja atau melampaui penggantian pribadi Anda, Anda dapat membayar 20 persen atau lebih pada penerimaan apa pun.
Misalnya, untuk menginvestasikan £ 20.000 dalam ISA, Anda harus melakukan penyerapan bruto sebesar £ 25.000, segera £ 5.000 kerugian dalam pajak penghasilan.
Jika dana tersebut kemudian dimintai pertanggungjawaban atas pajak warisan 40 persen, Anda telah secara efektif mengubah £ 50.000 dalam pensiun Anda menjadi hanya £ 30.000 di Net ISA Capital.
ISAS, meskipun bebas pajak dalam hal pendapatan dan laba, sepenuhnya bertanggung jawab atas pajak warisan.
Pensiun cadangan untuk kehilangan manfaat warisan yang menguntungkan, masih mempertahankan manfaat tertentu, seperti kemampuan untuk membuat hadiah dari pendapatan surplus.
Ada juga masalah reformasi di masa depan. Aturan ISA saat ini sedang dinilai dan tidak ada jaminan bahwa penggantian atau kebebasan yang murah hati saat ini akan tetap ada.
Segera setelah Anda mulai mengambil penghasilan kena pajak dari pensiun Anda, Anda juga memiliki pembelian uang pembelian uang tahunan, sehingga jumlah yang dapat Anda kontribusikan untuk pensiun setiap tahun berkurang dari £ 60.000 menjadi hanya £ 10.000.
Ini dapat secara signifikan membatasi kemampuan Anda untuk membangun kembali penghematan pensiun nanti jika keadaan keuangan Anda berubah.
Dan jangan lupa umurnya. Pada usia 55, harapan hidup meluas 30 tahun atau lebih.
Dengan cakrawala waktu yang lama, manfaat komposisi dalam bungkus pensiun sulit dikalahkan.
Untuk seseorang yang tidak membutuhkan uang dengan segera, meninggalkan uang yang diinvestasikan dalam pensiun dapat menyebabkan nilai jangka panjang yang jauh lebih tinggi.
Konversi Kekayaan Pensiun ke Isa Capital Murni untuk mencoba menghindari pajak di masa depan mungkin berubah menjadi salah langkah yang mahal
Pada akhirnya, jenis perencanaan ini harus dipimpin secara objektif. Jika tujuannya adalah pelestarian kekayaan antargenerasi, pensiun masih berlaku.
Jika tujuannya adalah aksesibilitas dan pengeluaran fleksibilitas, ISAS berperan.
Tetapi mengubah kekayaan pensiun menjadi Isa Capital murni untuk mencoba menghindari pajak di masa depan dapat terbukti menjadi kesalahan langkah yang mahal.
Kami merekomendasikan menunggu kami memiliki kepastian tentang bagaimana reformasi 2027 akan diterapkan sebelum kami membuat perubahan drastis.
Yang mengatakan, jika seseorang memiliki pensiun yang sangat besar dan terlihat di kehidupan sebelumnya, maka jumlah uang bebas pajak yang tersedia untuk mereka sekarang dapat ditanggung.
Menurut aturan saat ini, jumlah maksimum yang dapat dimasukkan bebas pajak umumnya dibatasi hingga £ 268.275.
Dalam kasus -kasus tersebut mungkin bijaksana untuk membangun Isa -richness dari tabungan atau sumber pendapatan lainnya, alih -alih menambah lebih banyak pensiun.
Ini nantinya dapat menawarkan aksesibilitas bebas pajak yang lebih besar dalam kehidupan dan pada saat yang sama mempertahankan manfaat pajak dari pensiun.
Sipps: Investasikan untuk membangun pensiun Anda
Saya menelepon
Saya menelepon
0,25% biaya akun. Beragam investasi
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
Perdagangan dana gratis, diskon 40% untuk biaya rekening
Investor interaktif
Investor interaktif
Dari £ 5,99 per bulan, £ 100 transaksi gratis
Investor
Investor
Investasi ETF bebas biaya, hingga £ 4.000 cashback
Bunga
Bunga
Tidak ada biaya akun, harga perdagangan dan 30 biaya ETF yang diganti
Tautan Afiliasi: Jika Anda mematikan suatu produk, uang ini dapat memperoleh komite. Kesepakatan ini dipilih oleh tim editorial kami, karena kami pikir mereka layak ditekankan. Ini tidak memiliki pengaruh pada kemandirian editorial kami.
