Saya dan saudara saya memiliki rumah bersama, namun baru-baru ini saya menjual kepemilikan saya kepada mereka. Itu berarti saya sekarang punya cukup uang untuk membayar uang muka properti saya sendiri.

Namun saya juga baru saja berhenti dari pekerjaan saya untuk mengikuti kursus MBA selama setahun yang diharapkan dapat membantu membawa karir saya ke tingkat berikutnya.

Saya hidup dari tabungan dan pendapatan dividen dari saham, dan dapat mengambil uang dari rumah ketika saya membutuhkannya.

Ada rumah di pasaran yang sempurna, tapi saya memerlukan hipotek untuk membayarnya. Apakah saya masih bisa mendapatkannya berdasarkan saham dan pendapatan tabungan saya?

Jika tidak, apakah a hipotek beli untuk disewakan menjadi sebuah kemungkinan? Sebagian dari MBA saya ada di luar negeri, jadi bisakah saya menyewakannya, dan setelah saya mulai mendapatkan penghasilan lagi, mengubahnya kembali menjadi hipotek biasa dan mulai tinggal di sana lagi?

Ed Magnus dari This is Money menjawab: Nasihat umum untuk pertanyaan ini adalah menunggu sampai Anda menyelesaikan kursus MBA dan memulai pekerjaan baru.

Jika beruntung, Anda akan mendapat gaji yang bagus dan bisa meminjam lebih banyak, sehingga Anda bisa membeli rumah yang lebih besar dan lebih baik dibandingkan jika Anda mencoba membelinya sekarang.

Masalahnya adalah, Anda telah menemukan rumah yang menurut Anda sempurna, jadi saya tidak akan duduk di sini dan menyuruh Anda menunggu.

Namun situasi yang Anda gambarkan tentu akan mempersulit mendapatkan hipotek.

Jika memungkinkan, Anda akan berurusan dengan kelompok pemberi pinjaman yang sangat kecil dan kemungkinan besar akan menghadapi suku bunga yang lebih tinggi untuk hak istimewa ini.

Sebagian besar bank dan lembaga pembangunan menawarkan hipotek rumah berdasarkan pendapatan tahunan seseorang.

Jumlah maksimum yang ingin mereka pinjamkan biasanya antara 4,5 dan 6 kali gaji kotor tahunan seseorang. Namun, ini tergantung pada pemberi pinjaman dan peminjam tertentu.

Jadi akan sulit membeli sesuatu tanpa gaji tahunan atau penghasilan mandiri.

Membeli properti sebagai buy-to-let akan menawarkan lebih banyak pilihan, karena jumlah hipotek dalam situasi seperti itu ditentukan oleh sewa yang dapat dihasilkan properti tersebut, dan bukan oleh pendapatan pribadi pemiliknya.

Namun, jika Anda melakukan itu, Anda tidak akan bisa lagi tinggal di properti tersebut, dan itu tidak masuk akal. Melakukan hal itu akan melanggar perjanjian hipotek Anda.

Kami telah meminta nasihat ahli dari penasihat hipotek Chris Sykesspesialis dalam pembiayaan real estat dan direktur di MSP Financial Solutions.

Chris Sykes, spesialis keuangan properti dan direktur di MSP Financial Solutions

Bisakah seseorang mendapatkan hipotek tanpa pekerjaan?

Chris Sykes menjawab: Dimungkinkan untuk mendapatkan hipotek dalam situasi ini, tetapi hanya dalam skenario yang sangat spesifik.

Pertanyaan pertama saya adalah apakah orang ini memiliki seseorang yang bersedia membeli properti bersamanya atau bertindak sebagai penjamin.

Penjamin yang pendapatannya tercantum dalam hipotek akan membantu, namun orang ini akan turun tangan dan melakukan pembayaran jika Anda tidak mampu melakukannya.

Jika Anda dapat meyakinkan beberapa pemberi pinjaman bahwa perbedaan pendapatan hanya bersifat sementara, dengan bukti nyata – misalnya, kontrak kerja yang ditandatangani dari sebuah perusahaan dengan tanggal mulai bekerja di masa depan, mereka mungkin bersedia memberikan pinjaman – namun sepertinya hal tersebut tidak terjadi di sini.

Terakhir, Anda tidak menyebutkan berapa banyak uang tunai dan investasi yang Anda miliki, namun beberapa pemberi pinjaman mungkin juga mempertimbangkan untuk memberi Anda pinjaman jika Anda memiliki kekayaan bersih yang tinggi. Ini berarti Anda memiliki kekayaan bersih lebih dari £3 juta.

Jika Anda membeli properti untuk disewakan, Anda harus menyewakannya dan tidak tinggal di sana sendiri.

Jika Anda berencana untuk tinggal di properti tersebut suatu saat nanti, hal ini harus diungkapkan kepada pemberi pinjaman dan sering kali Anda akan ditolak.

Jika Anda ingin membelinya sebagai investasi beli untuk disewakan, mendapatkan hipotek akan sulit, tetapi mungkin bisa dilakukan tergantung pada keadaan pribadi Anda.

Banyak pemberi pinjaman yang memiliki kriteria minimum, misalnya Anda harus sudah memiliki properti agar dapat membeli buy-to-let.

Banyak di antaranya mengharuskan Anda menghasilkan lebih dari £25.000 setahun dan memiliki riwayat kredit yang baik.

Ada pengecualian untuk setiap aturan, tetapi ketika Anda mencari pengecualian untuk beberapa aturan, Anda benar-benar mencoba memperluas kemungkinan tersebut.

Ada pinjaman jembatan yang dapat memberikan pembiayaan properti jangka pendek, namun pemberi pinjaman harus melihat jalur yang jelas untuk mendapatkan uangnya kembali.

Tanpa kepastian tentang kemampuan Anda untuk mendapatkan hipotek rumah di masa depan, itu mungkin bukan pilihan.

Apakah Anda baru-baru ini mengalami kasus seperti ini?

Saya punya kasus di mana seorang peminjam putus dengan mantannya, mengambil uang dari penjualan rumah mereka dan tinggal bersama orang tuanya.

Dia tidak mempunyai penghasilan karena dia memutuskan untuk kuliah di dekat rumah sebagai mahasiswa dewasa, tapi dia juga tidak perlu membayar tagihan atau sewa.

Dia tidak ingin hanya berdiam diri dengan uang dalam jumlah besar dan memutuskan ingin tetap berada di tangga properti dengan membeli properti untuk disewakan, jauh dari tempat tinggalnya.

Kami membenarkan hal ini kepada pemberi pinjaman dengan fakta bahwa dia selalu tinggal di wilayah yang sama, bahwa investasi tidak masuk akal di tempat dia tinggal, dan bahwa dia memiliki sisa uang yang cukup setelah selesai untuk menutupi kekosongan sewa. Itu berhasil.

Para pekerja yang mogok di Boeing Defense di wilayah St. Louis menolak tawaran kontrak terbaru perusahaan tersebut pada hari Minggu, sehingga memicu pemogokan yang telah menunda pengiriman jet tempur dan program lainnya ke minggu ke-13.

Dalam sebuah pernyataan setelah pemungutan suara, pimpinan serikat pekerja mengatakan perusahaan telah gagal memenuhi kebutuhan sekitar 3,200 anggota Asosiasi Internasional Ahli Mesin dan Pekerja Dirgantara Distrik 837.

“Boeing mengklaim mereka mendengarkan karyawannya – hasil pemungutan suara hari ini membuktikan bahwa hal tersebut tidak terjadi,” Brian Bryant, presiden IAM International, mengatakan dalam sebuah pernyataan. “Para eksekutif Boeing terus menghina orang-orang yang membangun pesawat militer paling canggih di dunia – pesawat dan sistem militer yang sama yang menjaga keamanan militer dan negara kita.”

Tawaran lima tahun tersebut sebagian besar sama dengan tawaran yang sebelumnya ditolak oleh anggota serikat pekerja. Perusahaan mengurangi bonus ratifikasi tetapi menambahkan $3.000 pada saham Boeing yang diberikan selama tiga tahun dan bonus retensi $1.000 selama empat tahun. Hal ini juga meningkatkan pertumbuhan upah bagi pekerja dengan skala gaji tertinggi pada tahun keempat kontrak.

“Untuk membiayai peningkatan penawaran ini, kami harus melakukan kompromi,” termasuk pengurangan kenaikan upah per jam terkait kehadiran dan shift tertentu, kata Wakil Presiden Boeing Dan Gillian dalam pesannya kepada karyawan pada hari Kamis.

Para pemimpin IAM telah mendesak pembuat pesawat tersebut untuk memberikan kontribusi yang lebih tinggi terhadap program pensiun dan bonus ratifikasi yang mendekati jumlah $12.000 yang diberikan Boeing kepada anggota serikat pekerja yang melakukan mogok kerja tahun lalu di divisi pesawat komersial perusahaan tersebut di Pacific Northwest.

Gillian dari Boeing menyebut tawaran perusahaan tersebut sebagai kesepakatan penting dan “memimpin pasar”, dan berulang kali mengatakan Boeing tidak akan meningkatkan nilai total persyaratan dan hanya akan mengubah nilai.

Boeing diperkirakan akan melaporkan kuartal lagi yang tidak menguntungkan ketika melaporkan hasil kuartal ketiganya pada hari Rabu. Analis Wall Street memperkirakan perusahaan akan mengumumkan biaya miliaran dolar pada program 777X-nya, yang terlambat enam tahun dari jadwal dan belum disertifikasi oleh regulator.

Pada bulan September, anggota IAM menyetujui usulan kontrak empat tahun serikat pekerja. Namun manajemen Boeing menolak mempertimbangkan tawaran tersebut.

IAM memperkirakan tawarannya akan menambah sekitar $50 juta pada biaya perjanjian selama jangka waktu empat tahun, dibandingkan dengan tawaran perusahaan yang ditolak. CEO Boeing Kelly Ortberg diperkirakan memperoleh penghasilan $22 juta tahun ini.

Pejabat serikat pekerja menuduh Boeing melakukan negosiasi dengan itikad buruk atas tuduhan praktik ketenagakerjaan tidak adil yang diajukan pada Dewan Hubungan Perburuhan Nasional pada 16 Oktober.

“Ini adalah saat yang tepat bagi Boeing untuk berhenti mengambil jalan pintas terhadap karyawan yang mewujudkan kesuksesannya dan mencapai kesepakatan yang adil yang menghormati keterampilan dan pengorbanan mereka,” kata Bryant.

Para anggota serikat pekerja mengatakan mereka harus mendapatkan penghasilan gabungan sebesar $300 per minggu untuk tunjangan mogok kerja dari IAM, pekerjaan sampingan, dan pengetatan ikat pinggang. Boeing mengatakan bahwa perlindungan bagi pekerja yang mogok berdasarkan rencana asuransi kesehatan perusahaan berakhir pada 30 Agustus.

Sejak pemogokan dimulai pada tanggal 4 Agustus, para pejabat Boeing telah berulang kali mengatakan bahwa rencana mitigasi perusahaan telah membatasi dampak penghentian pekerjaan terhadap produksi.

Namun, negara tersebut telah menunda pengiriman pesawat tempur F-15EX ke Angkatan Udara A.S., Jenderal Kenneth Wilsbach mengatakan kepada Komite Angkatan Bersenjata Senat dalam komentar yang disampaikan pada sidang tanggal 9 Oktober mengenai pencalonannya sebagai kepala staf Angkatan Udara.