Connect with us

Bisnis

Berapa biaya pensiun yang nyaman? Angka baru mengungkapkan apa yang Anda butuhkan – dan apa yang akan Anda dapatkan

Published

on

Biaya pensiun yang nyaman telah memberi tahu lebih dari £ 60.000 per tahun, menurut angka dari industri pensiun benchmark yang dirilis hari ini.

Pasangan yang berjuang untuk gaya hidup ‘sedang’, termasuk menikmati makanan dan perjalanan ke luar negeri, sekarang akan memperhatikan bahwa harganya £ 43.900 per tahun.

Gaya hidup moderat adalah pusat dari Asosiasi Pensiun Jalan dan Lifetime Savings, yang mencakup esensi ditambah beberapa percikan makanan dan hiburan, dan menjalankan mobil.

Tetapi jumlah tahunan yang dibutuhkan meningkat menjadi £ 60.600 untuk beberapa orang yang ingin menjadi pensiun ‘nyaman’, dengan lebih banyak liburan, perjalanan teater, dan mengemudi lebih tinggi.

Individu harus menghemat lebih keras daripada pasangan, karena tingkat pensiun moderat akan menelan biaya £ 31.700 dan level nyaman £ 43.900.

Harga energi yang lebih rendah telah membasmi kenaikan tahunan dalam biaya pensiun, nyaman atau sebaliknya, menurut studi industri yang berpengaruh pada standar hidup.

Penghasilan yang dibutuhkan untuk membiayai gaya hidup sedang atau lebih mewah hanya meningkat secara sederhana, dengan beberapa poin persentase sejak survei terakhir oleh Asosiasi Pensiun dan Tabungan Seumur Hidup.

Pengurangan dalam tagihan energi rumah tangga juga telah menyebabkan jatuhnya sambutan berapa banyak yang diperlukan untuk membiayai pensiun dasar, yang mencakup persediaan ditambah beberapa kegiatan makan di luar dan rekreasi, tetapi tidak ada mobil.

Biaya gaya hidup minimum telah turun 4 persen untuk beberapa hingga £ 21.600 dan 7 persen untuk seseorang hingga £ 13.400.

Itu berarti bahwa beberapa dapat mengelola dua pensiun negara penuh – sekarang £ 12.000 per orang per tahun.

Tetapi satu orang membutuhkan penghematan pensiun pribadi untuk memenuhi kebutuhan hidup, sama seperti siapa pun yang ingin pergi ke lebih dari standar kehidupan dasar di usia yang lebih tua.

Angka penghasilan headline dari PLSA juga menghilangkan sejumlah item yang sangat penting yang harus Anda faktur – pajak pendapatanBiaya Perumahan Jika Anda masih membayar hipotek atau sewa dan mungkin biaya perawatan kesehatan di kemudian hari.

Apa standar untuk orang tua pensiun dan apa yang perlu Anda ketahui

Laporan Standar Hidup dari Laporan PLSA Laporan Standar Hidup yang dibutuhkan orang dengan pendapatan tahunan untuk pensiun minimal, sedang atau nyaman.

Ini didasarkan pada keranjang barang dan jasa yang berbeda seperti makanan dan minuman, transportasi, liburan, pakaian dan perjalanan sosial.

Laporan ini sangat berguna untuk membuat orang berpikir tentang kehidupan seperti apa yang ingin mereka jalani setelah mereka berhenti bekerja, berapa mungkin biaya dan apakah tabungan pensiun mereka saat ini berada di suatu tempat dekat.

Namun, hal penting yang perlu diingat adalah bahwa gaya hidup orang berubah seiring bertambahnya usia.

Mungkin Anda ingin berjuang untuk penghasilan yang nyaman di fase aktif awal, tetapi hanya membutuhkan penghasilan yang lebih mendasar nanti saat pensiun.

Seseorang juga harus menabung lebih banyak karena dia hanya akan memiliki satu pensiun negara untuk percaya pada usia tua, dan pasangan juga memiliki daya beli gabungan yang lebih besar.

Standar pensiun yang nyaman memberi orang mobil kecil baru setiap tiga tahun

Apa yang harus Anda simpan untuk pensiun yang nyaman?

Studi untuk standar pensiun sekarang menunjukkan biaya dan potensi pot pensiun yang Anda butuhkan untuk bertemu mereka.

Tetapi jika Anda merencanakan, Anda harus mempertimbangkan biaya di masa depan dan seberapa besar pensiun Anda.

PLSA telah menggunakan persentase anuitas untuk memperkirakan berapa banyak yang harus Anda hemat untuk tingkat pendapatan yang berbeda.

Itu telah mencapai jangkauan untuk memperhitungkan fluktuasi suku bunga Siapa yang menentukan harga, dan berbagai produk yang dapat Anda beli – hidup bersama untuk beberapa, kehidupan lajang, kesehatan yang baik dan buruk, misalnya.

Apa yang harus dihemat untuk pensiun?

Apa yang harus diselamatkan seseorang?

Meskipun tingkat anuitas telah pulih dalam beberapa tahun terakhir, banyak orang sekarang menginvestasikan pensiun mereka dan mereka hidup dari pendapatan di masa pensiun.

Jika Anda berinvestasi dengan sukses, pot Anda dapat terus tumbuh untuk terus memenuhi kebutuhan Anda, meskipun ada risiko untuk berjalan jika pasar keuangan jatuh atau Anda menghabiskan di luar sumber daya Anda.

Orang -orang juga sering menggunakan real estat – melalui beli untuk membiarkan atau merilis ekuitas – tabungan dan investasi ISA dan investasi dan aset lainnya untuk membiayai pensiun.

> Bagaimana Anda dapat menginvestasikan pensiun Anda dan hidup dengannya di masa pensiun: Panduan Mulai 12 Langkah

Gaya Hidup Affluent: Beberapa Membutuhkan £ 60.600 di antara mereka untuk anggaran yang mencakup liburan mewah, perjalanan teater, dan biaya mengemudi yang lebih tinggi

Gaya Hidup Affluent: Beberapa Membutuhkan £ 60.600 di antara mereka untuk anggaran yang mencakup liburan mewah, perjalanan teater, dan biaya mengemudi yang lebih tinggi

Studi untuk standar pensiun telah disusun oleh Pusat Penelitian dalam Kebijakan Sosial di Universitas Loughborough atas nama PLSA.

Penelitian ini didasarkan pada diskusi -Depth dengan anggota masyarakat dari seluruh negeri tentang apa yang mereka harapkan dan berharap bahwa pensiun mereka akan terlihat seperti – karena itu mengalami beberapa penyesuaian dari tahun ke tahun.

Tahun ini ada beberapa perubahan kecil dalam apa yang orang katakan mereka butuhkan untuk biaya hidup minimal, pakaian, penata rambut, pembelian teknologi, penggunaan taksi dan memberikan amal.

Harapan kereta api tahunan juga melonjak dari £ 100 hingga £ 180 per orang.

PLSA mencatat bahwa anggaran bahan bakar domestik mingguan di semua rumah pensiun telah turun lebih dari seperempat sejak studi 2023/24.

Ia menambahkan: ‘Tahun ini juga melihat perubahan dalam cara pengaturan hidup dijelaskan.

‘Istilah’ tunggal ‘dan’ perusahaan ganda ‘telah menggantikan’ single ‘dan’ pair ‘untuk mengakui bahwa tidak semua orang hidup dalam masa pensiun dengan mitra romantis tetapi banyak yang berbagi akomodasi dan beberapa mata pencaharian dengan seseorang.’

Sipps: Investasikan untuk membangun pensiun Anda

0,25% biaya akun. Beragam investasi

Saya menelepon

0,25% biaya akun. Beragam investasi

Saya menelepon

0,25% biaya akun. Beragam investasi

Perdagangan dana gratis, diskon 40% untuk biaya rekening

Hargreaves Lansdown

Perdagangan dana gratis, diskon 40% untuk biaya rekening

Hargreaves Lansdown

Perdagangan dana gratis, diskon 40% untuk biaya rekening

Dari £ 5,99 per bulan, £ 100 transaksi gratis

Investor interaktif

Dari £ 5,99 per bulan, £ 100 transaksi gratis

Investor interaktif

Dari £ 5,99 per bulan, £ 100 transaksi gratis

Investasi ETF bebas biaya, hingga £ 4.000 cashback

Investor

Investasi ETF bebas biaya, hingga £ 4.000 cashback

Investor

Investasi ETF bebas biaya, hingga £ 4.000 cashback

Tidak ada biaya akun, harga perdagangan dan 30 biaya ETF yang diganti

Bunga

Tidak ada biaya akun, harga perdagangan dan 30 biaya ETF yang diganti

Bunga

Tidak ada biaya akun, harga perdagangan dan 30 biaya ETF yang diganti

Tautan Afiliasi: Jika Anda mematikan suatu produk, uang ini dapat memperoleh komite. Kesepakatan ini dipilih oleh tim editorial kami, karena kami pikir mereka layak ditekankan. Ini tidak memiliki pengaruh pada kemandirian editorial kami.

Bandingkan SIPP terbaik untuk Anda: ulasan lengkap kami

Tautan sumber

Continue Reading
Click to comment

Leave a Reply

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *

Bisnis

Powell membela pendekatan ‘hati -hati’ dari Fed di tengah -tengah Trump, GOP -Print

Published

on

Federal Reserve -Presiden Jerome Powell membela keengganan bank sentral pada hari Rabu untuk mengurangi suku bunga di tengah -tengah pertanyaan dari Senat Republik dan rentetan penghinaan dari Presiden Trump.

Selama penampilan untuk Komite Perbankan Senat, Ketua Fed menggambarkan tekanan dari sensor GOP dan tuduhan bias politik dari seluruh Washington sambil menjelaskan keprihatinan bank sentral tentang prospek ekonomi.

Powell mengatakan bahwa meskipun ia dan rekan -rekannya Fed tetap terbuka tentang dampak potensial dari tarif Trump, mereka pikir itu tidak bijaksana untuk menurunkan tarif dan menambah lebih banyak bahan bakar pada perekonomian sebelum konsekuensi dari tarif pertama -tangan melihat tangan pertama.

“Jika kita melakukan kesalahan di sini, orang akan membayar biaya untuk waktu yang lama,” kata Powell.

Pengenaan Trump atas ratusan miliar dolar dalam suku bunga melemparkan kunci dalam upaya Fed untuk mengurangi suku bunga setelah perjuangan menyakitkan melawan inflasi postpandemi.

Setelah menaikkan suku bunga menjadi empat dekade highlight selama pertengahan administrasi Biden, The Fed mulai menurunkan pinjaman dasarnya tahun lalu, karena inflasi turun tajam. Sementara pejabat Fed mengharapkan pengurangan itu akan diperluas ke paruh pertama tahun 2025, kemenangan pemilihan Trump yang luar biasa dan perubahan radikal dalam kebijakan perdagangan yang dimasukkan untuk dipertimbangkan kembali.

Istirahat Fed membuat Trump Furious, yang Powell menaikkan kepresidenan Fed pada tahun 2017 dan kemudian menghabiskan keputusan selama delapan tahun ke depan. Keputusan bank untuk menjaga tarif stabil pada kisaran 4,25 hingga 4,5 persen pekan lalu memberi makan lebih banyak serangan oleh Trump dan pejabat tinggi.

“Dia adalah orang yang sangat bodoh,” kata Trump tentang Powell pada hari Rabu, sementara kursi Fed menunjukkan panel perbankan Senat.

Trump memiliki Powell – seorang Republikan – yang dituduh menggunakan suku bunga untuk sumber daya politik dengan menjalani ekonomi selama presiden Demokrat, tetapi menolak untuk melakukan ini saat ia berada di Gedung Putih.

Namun, keputusan bunga diambil oleh Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC), panel yang lebih luas dari pejabat Fed yang diketuai, tetapi tidak dikendalikan, oleh Powell. FOMC memberikan suara bulat minggu lalu untuk menjaga tarif stabil, bahkan sementara beberapa pejabat Fed segera menyatakan dukungan untuk menurunkan tarif.

Powell mencatat pada hari Rabu bahwa mayoritas FOMC mengharapkan untuk menurunkan suku bunga sebelum akhir tahun, tetapi tubuh hanya menggunakan “pendekatan yang cermat” untuk “pertanyaan kritis”.

Tarif Trump akan, jika diterapkan sepenuhnya, meningkatkan pajak untuk barang -barang asing ke tingkat yang belum terlihat sejak Perang Dunia Kedua. Pajak impor baru yang curam – bersama -sama dengan seringnya perubahan Trump untuk mereka – telah melemparkan perusahaan dan konsumen dalam ketidakpastian yang mendalam.

Selama berbulan -bulan, Powell mengatakan bahwa The Fed tidak terburu -buru untuk menurunkan tarif dan mengambil risiko wabah inflasi baru, sementara ekonomi AS masih kuat, bahkan jika itu menggabungkan perubahan kebijakan perdagangan yang belum pernah terjadi sebelumnya.

“Karena orang -orang yang seharusnya mempertahankan harga yang stabil untuk rakyat Amerika, kita harus mengelola risiko itu,” kata Powell, Rabu.

“Dalam situasi seperti ini, di mana prosesnya bisa berlangsung untuk waktu yang lama, di mana efeknya bisa besar atau kecil, itu hanya sesuatu yang ingin Anda dekati dengan hati -hati.”

Ekonom telah meramalkan serangkaian hasil negatif potensial yang didorong oleh tingkat Trump: kenaikan harga, tekanan inflasi dalam jangka panjang, keterlambatan pertumbuhan Amerika atau bahkan magang-kombinasi inflasi dan penarikan ekonomi.

Trump dan pejabat ekonomi Gedung Putih bersikeras bahwa ekonomi AS umumnya akan mendapat manfaat dari pendapatan pajak yang lebih tinggi dan kritik terhadap kebijakan mereka sebagai undang -undang perawatan histeris.

“Itulah sebabnya Presiden Trump Powell menyebut pecundang,” kata Sekretaris Perdagangan Howard Lutnick dalam sebuah posting di media sosial.

“Karena Powell lebih suka mengabaikan pendapatan tarif dan menjaga tarif Amerika tertinggi di dunia (untuk negara kelas satu) karena dia takut untuk bertindak,” lanjutnya.

Senator Bernie Moreno (R-Ohio) juga menuduh Powell menjaga suku bunga lebih tinggi karena ia tidak menyetujui kebijakan perdagangan Trump dan meningkatkan biaya utang nasional dengan menolak untuk mendengarkan presiden.

“Tidak ada seorang pun di ruangan ini yang memiliki kekuatan semacam itu untuk memiliki dampak $ 400 miliar pada ekonomi ini, pada kita,” kata Moreno. “Dan aku hanya berpikir kamu harus mempertimbangkan apakah kamu benar -benar melihat ini dari lensa pajak atau lensa politik, karena kamu tidak suka tarif.”

Trump dan Partai Republik telah menulis tekanan pada Fed untuk membantu mereka mengelola utang nasional sementara mereka dihadapkan dengan kekacauan pajak yang dalam -dua.

Presiden dan legislator GOP telah mendorong Powell untuk melakukan pengurangan pada tingkat krisis untuk suku bunga dan biaya mempertahankan $ 36 triliun dalam utang nasional. Dorongan mereka datang ketika Trump mendorong Kongres untuk menyelesaikan faktur pajak yang akan menambah $ 2 triliun hingga $ 4 triliun ke utang nasional dalam 10 tahun ke depan, menurut perkiraan ekonomi.

Pada saat yang sama, Trump dan Kongres harus setuju untuk meningkatkan batas utang federal sebelum Kementerian Keuangan tidak lagi memiliki cara untuk mencegah standar.

Namun, The Fed belum terlibat dalam mengelola utang nasional selama lebih dari tujuh dekade, dan ini di bawah Trump akan menandai perubahan besar dalam kebijakan ekonomi AS.

Meskipun Trump telah mengancam akan memberhentikan Powell selama masa jabatannya meskipun ada batasan hukum untuk ini, sebagian besar analis berharap bahwa presiden akan menunggu seluruh ketua Fed, yang akan berakhir pada bulan Februari.

Trump mengatakan pada hari Rabu bahwa ia sudah berbicara dengan beberapa kandidat potensial untuk posisi Powell, yang diharapkan termasuk sekretaris Scott Bessent, Dewan Gubernur Fed -anggota Christopher Waller dan Kevin Warssh, mantan anggota dewan.

“Saya tahu dalam tiga atau empat orang,” kata Trump pada hari Rabu tentang penggantian terakhir Powell selama konferensi pers di NATO Top. “Maksudku, dia keluar dengan cepat, untungnya, karena kupikir dia mengerikan.”

Pilihan Trump harus memiliki beberapa masalah yang memenangkan konfirmasi Senat yang dikendalikan GOP, di mana dukungan yang dinominasikan membutuhkan mayoritas sederhana ruangan untuk dikonfirmasi.

Powell bisa tinggal di dewan Fed sebagai gubernur sampai tahun 2028 jika dia memilih. Ini akan jarang, tetapi Powell tidak mengecualikannya.

Tautan sumber

Continue Reading

Bisnis

Penjualan Eropa Tesla menghalangi bulan ke -5 berturut -turut di tengah -tengah Elon Musk -Merkschade

Published

on

Penjualan Kendaraan Tesla Eropa menyelam untuk bulan kelima berturut-turut, sementara perusahaan terus berdiri dengan tugas penghematan biaya Elon Musk dalam pemerintahan Trump.

Penjualan mobil baru Tesla turun 27,9% dari tahun sebelumnya, menurut data dari Asosiasi Produsen Mobil Eropa.

Ini bukan saat menjaga tren pertumbuhan pendapatan yang lebih luas, karena penjualan kendaraan listrik meningkat 27,2% di wilayah tersebut dan total pembelian mobil meningkat sebesar 1,9%, menurut EAMA.


Kendaraan listrik Tesla diparkir di pusat pengiriman dekat Paris, Prancis. Reuters

Produsen mobil akan merangsang penjualan di luar negeri pada modelnya yang direvisi Y-A sepenuhnya listrik, SUV-ke-SUV yang berukuran sedang.

Tetapi pecahnya protes dan vandalisme yang ditujukan pada Tesla pada peran Musk yang sekarang di Kementerian Efisiensi Pemerintah di Gedung Putih telah meninggalkan kerusakan merek yang langgeng.

“Kerusakan merek Musk dari bab politiknya dengan Trump paling dirasakan di Eropa dengan penjualan yang tetap sangat lemah,” kata analis Wedbush Securities daripada Ives ke pos.

“(The) Model y Perpanjangan harus dapat mengubah beberapa angin sakal ini, tetapi kenyataannya adalah bahwa pasar EV Eropa tetap merupakan pendakian menanjak yang selalu seperti untuk Musk dan Tesla,” tambah Tesla Bull.

Pangsa pasar Eropa Tesla turun menjadi hanya 1,2% pada bulan Mei – dibandingkan dengan 1,8% tahun sebelumnya.

Pelanggan telah beralih ke saingan produsen mobil Cina, yang menjual 65.808 mobil di Eropa bulan lalu dan menggandakan pangsa pasar mereka menjadi 5,9%, menurut data dari Jato Dynamics.

Tesla -Rival BYD mendaftarkan hampir sebanyak kendaraan seperti Tesla pada bulan Mei setelah penghapusan merek Musk bulan sebelumnya.


Logo Tesla di sebuah gedung.
Tesla dari Elon Musk menderita kerusakan merek karena perannya di Gedung Putih. Reuters

Pada kuartal pertama, perusahaan yang didirikan di Shenzhen menggandakan laba menjadi $ 1,3 miliar setelah melaporkan pendapatan tahunan yang melompat melampaui Tesla untuk memecahkan $ 100 miliar.

Total penjualan mobil sejauh ini turun 0,6% di Uni Eropa tahun ini, tetapi permintaan EV telah tumbuh.

Pendaftaran kendaraan baterai-listrik (BEV), plug-in hybrid (PHEV) dan hybrid-electric (HEV) sejauh ini meningkat 26,1%, 15%dan 19,8%masing-masing tahun ini.

Penjualan mobil listrik ini menyumbang tidak kurang dari 58,9% dari pendaftaran UE untuk mobil penumpang pada bulan Mei, peningkatan 48,9% tahun sebelumnya, menurut data.

Tautan sumber

Continue Reading

Bisnis

Asos melarang pembeli untuk ‘terlalu banyak kembali’

Published

on

Toko mode online ASOS telah mengeluarkan akun beberapa pelanggan dan melarang mereka untuk mengembalikan terlalu banyak pesanan.

Perusahaan mengatakan bahwa sejumlah kecil ‘kegiatan toko’ orang telah melanggar kebijakannya untuk penggunaan yang wajar. “Ini membantu kami mempertahankan dedikasi kami untuk menawarkan pengembalian gratis kepada semua pelanggan di semua pasar inti,” kata ASOS kepada BBC.

Shopaholik yang berwarna sendiri, Lucy Britnell adalah salah satu dari mereka yang dilarang. Sejak 2018 dia telah membayar akun premium ASOS untuk mendapatkan pengiriman gratis. Nyonya Britnell mengatakan kepada BBC bahwa dia menghabiskan setidaknya £ 100 sebulan untuk ASOS, dengan ‘toko liburan’ terakhirnya yang harganya £ 500.

“Saya biasanya harus memesan dua ukuran dan kemudian saya akan mengembalikan orang yang tidak cocok – dan format ASOS, terutama mereknya sendiri, sangat tidak dapat diprediksi,” katanya.

Pembelanja lain, Louise Gowrie, 27, dari Glasgow, telah mencoba mengajukan banding terhadap larangannya, tetapi diberitahu tentang LiveChat bahwa ‘keputusan sudah final’. ASOS mulai membebankan biaya sebesar £ 3,95 tahun lalu jika pelanggan memperoleh terlalu banyak deklarasi dan menyimpan kurang dari £ 40 dari pesanan mereka.

Beberapa kesal dengan perubahan pada saat itu dan mengatakan mereka tidak punya pilihan selain mengembalikan pakaian karena ukuran merek sangat tidak dapat diandalkan.

“Ini membantu kami mempertahankan dedikasi kami untuk menawarkan pengembalian gratis kepada semua pelanggan di semua pasar inti,” kata ASOS kepada BBC.

Direktur PR Frankie Allen, 32, mengatakan dia baru -baru ini dilarang dan mencoba menjelaskan layanan pelanggan dalam sistem obrolan langsung perusahaan bahwa dia memesan pakaian dalam dua ukuran dan mengembalikan yang tidak cocok.

‘RobotComms’ seperti itu telah mengubah cara orang memandang ASOS dan ‘mengasingkan banyak pelanggan setia’, Ny. Allen mengatakan kepada BBC.

Asos mengatakan bahwa mereka mengirim 67,2 juta pesanan di seluruh dunia di tahun keuangan terakhir.

Toko fashion kolega, hal yang sangat kecil untuk melakukan recoil untuk menonaktifkan akun yang katanya tahun lalu memiliki pengembalian tinggi. Langkah itu diperkenalkan tak lama setelah membawa biaya sebesar £ 1,99 untuk deklarasi.

Pembeli online biasanya memesan produk yang sama dalam berbagai ukuran dan warna yang berbeda.

Tiga dari empat barang pakaian yang dikembalikan dibuang atau dibakar di tempat pembuangan sampah, menurut statista perusahaan data, menurut biaya pemrosesan

Platform investasi DIY

Portofolio investasi dan siap pakai yang mudah

Saya menelepon

Portofolio investasi dan siap pakai yang mudah

Saya menelepon

Portofolio investasi dan siap pakai yang mudah

Ide Perdagangan Dana Gratis dan Investasi

Hargreaves Lansdown

Ide Perdagangan Dana Gratis dan Investasi

Hargreaves Lansdown

Ide Perdagangan Dana Gratis dan Investasi

Investasi Flat-Fee dari £ 4,99 per bulan

investor interaktif

Investasi Flat-Fee dari £ 4,99 per bulan

investor interaktif

Investasi Flat-Fee dari £ 4,99 per bulan

Akun dan Perdagangan Investasi ETF Bebas Biaya

Investor

Akun dan Perdagangan Investasi ETF Bebas Biaya

Investor

Akun dan Perdagangan Investasi ETF Bebas Biaya

Perdagangan saham gratis dan tidak ada biaya rekening

Perdagangan 212

Perdagangan saham gratis dan tidak ada biaya rekening

Perdagangan 212

Perdagangan saham gratis dan tidak ada biaya rekening

Tautan Afiliasi: Jika Anda mematikan suatu produk, uang ini dapat memperoleh komite. Kesepakatan ini dipilih oleh tim editorial kami, karena kami pikir mereka layak ditekankan. Ini tidak memiliki pengaruh pada kemandirian editorial kami.

Bandingkan akun investasi terbaik untuk Anda

Tautan sumber

Continue Reading

Trending