Pendapat
Mengapa Anda sedang dibahas dan bagaimana legislator dapat berhenti terjadi
Selama dua dekade, saya telah bekerja dengan penegak kebijakan dan hukum di Amerika Utara dan Eropa untuk memperkuat perlindungan keuangan yang mempertahankan sponsor terorisme negara, kelompok -kelompok ekstremis yang kejam, proliferator senjata dan jaringan kriminal untuk mengeksplorasi sistem perbankan AS. Saya mendukung sanksi yang sulit. Saya menekan untuk menutup celah yang mencegah aplikasi. Dan saya bekerja untuk memegang mereka yang memungkinkan keuangan dan perdagangan ilegal, dengan cerdas atau tidak, untuk bertanggung jawab.
Sejak awal, bank telah menjadi mitra penting dalam upaya ini. Melalui prosedur “Mengetahui Klien Anda” dan Undang -Undang Pencucian Uang yang Mengikuti Hukum Tindakan Bank 1970Lembaga keuangan telah menyediakan data dan intelijen yang membantu hukum menegakkan kegiatan ilegal seperti cincin perdagangan manusia, rantai pasokan fentanyl dan jaringan pembiayaan teror.
Struktur -struktur ini memainkan peran penting dalam menjaga negara. Sayangnya, beberapa alat yang dimaksudkan untuk identitas dan gangguan kegiatan kriminal sekarang tersegmentasi dan secara tidak adil meningkatkan pelanggan hukum hukum sistem keuangan – sebuah fenomena yang secara luas dikenal sebagai “debat”.
Kebanyakan orang Amerika tidak tahu bahwa transaksi tunai lebih dari $ 10.000 memicu penciptaan laporan transaksi mata uang yang diajukan kepada pemerintah federal. Ambang nilai dolar ini didirikan ketika Lyndon Johnson berada di Gedung Putih dan sangat tidak pernah diperbarui untuk menjelaskan inflasi. Dalam perekonomian saat ini, $ 10.000 hampir tidak dapat menutupi biaya mobil bekas. Namun, bank masih perlu menandakan transaksi ini, terlepas dari konteksnya, menghasilkan jutaan laporan setiap tahun yang menawarkan sedikit nilai pada aplikasi hukum.
Laporan aktivitas yang mencurigakan adalah lapisan lain dari pengawasan pemerintah. Bank Mengajukan lebih dari 4 juta laporan kegiatan yang mencurigakan Tahun lalu, menurut Departemen Keuangan. Mantan karyawan memberikan bahwa longsoran dokumen ini tidak banyak meningkatkan keselamatan publik. Faktanya, ini dapat menciptakan beban bagi para peneliti yang berusaha mengidentifikasi dan memisahkan aktivitas yang benar -benar mencurigakan dari duniawi. Ketika aplikasi tidak dapat memisahkan tanda dari kebisingan, itu menjadi berbahaya.
Sementara itu, regulator terus mendorong bank untuk menerapkan label risiko yang luas ke seluruh industri hanya karena mereka melibatkan perusahaan uang tunai yang berat, melayani pelanggan asing atau beroperasi di sektor yang kurang beruntung atas nama menjaga sistem keuangan kami tetap “aman dan sehat”. Ini bukan teoretis. Tuduhan agama, organisasi bantuan internasional, dan banyak perusahaan yang dimiliki imigran menghadapi ancaman perdebatan. Mereka bukan teroris atau penjahat. Mereka adalah teman Amerika yang dibawa ke margin keuangan oleh sistem yang membingungkan birokrasi dengan kewaspadaan.
Kongres mulai menyelesaikan masalah melalui Hukum Modernisasi Regulasi Lembaga Keuangan. Undang -undang ini akan meningkatkan transparansi dan tanggung jawab dalam cara lembaga akan mengeluarkan panduan dan melakukan pemeriksaan dari lembaga keuangan dan klien mereka. Ini akan membantu memastikan bahwa bank tidak dihukum dengan melayani klien hukum di sektor yang sensitif secara politis. Ini adalah awal yang menggembirakan, tetapi tidak akan cukup.
Tahapan yang paling efektif yang dapat diambil oleh para pembuat kebijakan hari ini untuk mengatasi debat warga negara yang tidak disengaja adalah memodernisasi struktur pencucian uang. Modernisasi harus memastikan bahwa bank memberikan informasi yang relevan dan dapat ditindaklanjuti yang benar -benar membantu para peneliti dan memungkinkan lembaga keuangan untuk mengganti peringatan nilai dan melaporkan analisis data yang ditujukan untuk pola penyalahgunaan nyata. Bank masih akan memverifikasi identitas, memantau akun, dan mengajukan laporan saat mereka melihat kegiatan yang mencurigakan.
Reformasi ini akan meningkatkan tanggung jawab ini dan membuat negara kita dan industri bank lebih aman. Selain itu, standar yang jelas akan memungkinkan lembaga keuangan untuk mempertahankan hubungan dengan klien hukum, memberikan otoritas akses lebih cepat ke data ketika bahaya nyata muncul.
AS memimpin dunia dalam membangun sistem keuangan yang bermusuhan untuk pembiayaan teroris dan keuangan ilegal. Kepemimpinan ini tergantung pada sistem keuangan yang aman, kredibel, dan dapat diakses secara luas. Ketika aktor yang jujur didorong secara tidak benar, sewenang -wenang dan tanpa transparansi, dan akses keuangan diperlakukan sebagai hak istimewa dan bukan sebagai hak, dasar kepemimpinan ini mulai berjalan.
Formulator kebijakan tidak perlu memilih antara keamanan dan keadilan. Rezim pencucian anti-hari yang dimodernisasi akan memperkuat keduanya. Ini akan memungkinkan regulator dan lembaga untuk fokus pada mereka yang memiliki risiko nyata dan mengurangi beban lembaga keuangan yang mematuhi hukum dan klien mereka
Saya menghabiskan sebagian besar hidup saya mencoba membuat Amerika lebih aman, membuat sistem keuangan kami lebih sulit untuk dijelajahi. Misi ini masih penting. Tetapi alat yang kami bangun beberapa dekade lalu tidak cocok untuk tantangan saat ini. Tanpa renovasi, rezim pencucian uang akan terus gagal dalam tugasnya yang paling mendasar: membedakan antara teman dan musuh.
Kongres dan pemerintah harus bertindak sekarang. Taruhannya sangat tinggi untuk memungkinkan inersia membawa hari itu.
David Ibsen adalah pendiri dan mantan direktur eksekutif Proyek Exormisme dan spesialis sanksi dan dampak keuanganperaturan.