Jutaan konsumen berhak menerima pembayaran £700 setelah pengawas kota menetapkan rencana kompensasi untuk skandal pembiayaan mobil.
Otoritas Perilaku Keuangan mengatakan pembayaran kepada orang-orang yang pinjamannya dijual secara tidak adil dapat dimulai tahun depan.
Dikatakan bahwa bank dapat dipaksa untuk mengembalikan dana sebesar £8,2 miliar kepada konsumen, dan pengendara kendaraan bermotor mendapat kompensasi rata-rata sekitar £700 per transaksi’.
Skema ini akan mencakup pembiayaan sepeda motor yang diselenggarakan antara bulan April 2007 dan November 2024, di mana komisi pemberi pinjaman dibayarkan kepada broker.
FCA mengatakan 14,2 juta perjanjian – 44 persen dari perjanjian tersebut pada periode tersebut – kemungkinan besar dianggap tidak adil. Beberapa pengendara mungkin memiliki beberapa perjanjian selama periode tersebut dan dapat menerima lebih dari satu pembayaran.
Nikhil Rathi, kepala eksekutif FCA, mengatakan: ‘Banyak pemberi pinjaman Motor Finance tidak mematuhi hukum atau peraturan. Sekarang kita sudah punya kejelasan hukum, sudah saatnya pelanggannya mendapat kompensasi yang adil. Skema kami bertujuan untuk memudahkan masyarakat dalam menggunakannya dan bagi pemberi pinjaman untuk menerapkannya. ‘
FCA memperkirakan bahwa sekitar 85 persen konsumen yang memenuhi syarat akan berpartisipasi dalam skema ini, namun ‘jika terjadi penarikan 100 persen yang sangat tidak mungkin, maka pemulihan sebesar £9,7 miliar akan jatuh tempo’.
FCA mengungkapkan rincian kompensasi pembiayaan mobil – diperkirakan mencapai £700 per perjanjian
Skandal yang dijuluki ‘PPI on Wheels’ ini berfokus pada komisi ‘rahasia’ yang dibayarkan oleh pemberi pinjaman kepada dealer mobil sebagai bagian dari perjanjian Personal Contract Buy (PCP) dan Hire Buy (HP) antara tahun 2007 dan 2021.
Skandal ini berkisar pada cara komisi dibayarkan untuk menjual kesepakatan keuangan kepada klien mereka. Dalam beberapa kasus, penjual dibayar komisi diskresi, yang berarti mereka mendapat penghasilan lebih banyak jika pengendara dikenakan biaya pinjaman yang lebih tinggi.
Komite diskresi semacam itu dilarang pada Januari 2021. Namun tahun lalu FCA mengatakan pihaknya sedang meninjau penggunaan skema tersebut di masa lalu di tengah kekhawatiran bahwa skema tersebut tidak diungkapkan dengan benar kepada pelanggan.
Gugatan terpisah terkait praktik tersebut berakhir di Mahkamah Agung awal tahun ini. Keputusan tersebut telah menghindari skenario terburuk bagi pemberi pinjaman bahwa tingkat kompensasi dapat sebanding dengan skandal keamanan pembayaran (PPI) yang merugikan bank sebesar £50 miliar.
Pada bulan Agustus, hakim Mahkamah Agung memutuskan mengenai pembiayaan mobil, dengan mengatakan bahwa ketidaktahuan Komisi tidak cukup untuk dianggap sebagai penafsiran yang keliru, namun menambahkan bahwa pemilik mobil masih dapat berdebat apakah mereka memenuhi persyaratan tertentu.
Menyusul keputusan tersebut, FCA mengatakan akan mempertimbangkan peluncuran skema ganti rugi dan hari ini mengungkapkan rinciannya.
FCA menyarankan masyarakat untuk menyampaikan keluhan mereka sendiri menggunakan contoh surat di situs webnya
Rathi berkata: ‘Dalam masalah yang begitu rumit, tidak semua orang mendapatkan semua yang mereka inginkan. Namun kami ingin bekerja sama dalam jadwal terbaik dan segera menarik garis batas atas masalah ini.
‘Kepastian ini sangat penting, sehingga pasar pembiayaan kendaraan bermotor yang terpercaya dapat terus melayani jutaan keluarga setiap tahunnya.’
Pemberi pinjaman telah menyisihkan miliaran dolar untuk menutupi biaya klaim kompensasi, dengan Lloyds Banking Group memberikan provisi sebesar £1,15 miliar, Santander UK £295 juta, dan saudara dekat £165 juta.
Episode ini juga menampilkan Rektor Rachel Reeves, yang mencoba meyakinkan regulator agar lebih ramah terhadap pertumbuhan.
Secara khusus, pemerintah berupaya menghindari gangguan yang tidak diinginkan terhadap industri yang mendanai pembelian jutaan kendaraan setiap tahunnya.
Bagaimana kompensasi pembiayaan mobil akan bekerja
Otoritas Perilaku Keuangan mengatakan: ‘Skema ini akan mencakup perjanjian pembiayaan kendaraan bermotor antara 6 April 2007 dan 1 November 2024, di mana komisi dibayarkan oleh pemberi pinjaman kepada broker.
‘Mereka yang bersangkutan belum diberitahu rincian penting mengenai pengaturan pembiayaan kendaraan bermotor mereka – misalnya tentang pembayaran komisi – sekarang harus mengajukan keluhan kepada pemberi pinjaman jika mereka belum melakukannya.
‘Empat dari 10 (41 persen) dari mereka yang pernah memiliki kesepakatan pembiayaan kendaraan bermotor dan mengetahui tentang potensi kompensasi, mereka tidak menyadari bahwa mereka tidak perlu menggunakan manajemen klaim atau firma hukum untuk mengajukan klaim.
‘Namun, hal ini tidak diperlukan karena masyarakat dapat mengajukan pengaduan mereka sendiri dengan menggunakan alat tersebut surat templat di situs web FCA. Mereka yang memilih untuk menggunakan manajer klaim atau firma hukum dapat kehilangan sejumlah besar kompensasi yang terhutang.
“Setelah skema yang diusulkan berjalan, pemberi pinjaman akan menghubungi mereka yang telah menyampaikan keluhan. Jika mereka tidak mendapat tanggapan setelah satu bulan, pemberi pinjaman akan berasumsi bahwa mereka perlu meninjau masalah tersebut.
“Mereka yang sudah mengajukan keluhan sebelum skema ini berjalan kemungkinan besar akan menerima kompensasi lebih cepat.
‘Mereka yang tidak mengajukan keluhan akan dihubungi oleh pemberi pinjaman dalam waktu enam bulan sejak dimulainya skema ini. Masyarakat akan ditanya apakah mereka ingin mendaftar pada skema tersebut agar kasus mereka dinilai. Mereka punya waktu enam bulan untuk memutuskan.
‘Peminjam pembiayaan kendaraan bermotor yang tidak menerima surat – misalnya, karena pemberi pinjaman tidak lagi memiliki rincian dan tidak dapat melacaknya – akan memiliki waktu satu tahun sejak skema mulai mengajukan klaim.
“Mereka akan dapat melakukan hal ini dengan mengklaim pemberi pinjaman mereka secara langsung. Jika konsumen tidak mengetahui siapa pemberi pinjaman mereka, ada informasi tentang cara memeriksa situs web FCA. FCA akan menjalankan kampanye iklan untuk meningkatkan kesadaran akan skema tersebut.
‘Masyarakat hanya akan menerima kompensasi berdasarkan skema yang diusulkan jika mereka tidak diberitahu rincian setidaknya satu dari tiga perjanjian antara pemberi pinjaman dan broker yang menjual pinjaman, sering kali adalah dealer mobil, yang terdapat dalam beberapa perjanjian pembiayaan kendaraan bermotor:
1. Skema komisi diskresi, yang memungkinkan broker menyesuaikan tingkat bunga yang akan dibayar klien untuk mendapatkan komisi yang lebih tinggi.
2. Skema komisi tinggi (35% dari total biaya kredit dan 10% dari pinjaman).
3. Suatu pengaturan atau pengaturan kontraktual antara pemberi pinjaman dan broker yang memberikan hak eksklusif atau hampir eksklusif kepada pemberi pinjaman untuk memberikan kredit.
‘Mungkin ada situasi yang jarang terjadi di mana pemberi pinjaman dapat menunjukkan bahwa meskipun satu atau lebih ciri-ciri ini tidak diketahui, tidak ada ketidakjujuran. Jika tidak ada bukti yang cukup mengenai apa yang telah diungkapkan, pemberi pinjaman harus berasumsi bahwa mereka belum memberikan informasi yang cukup kepada peminjam.
‘Konsumen dapat memilih untuk tidak berpartisipasi dalam skema kompensasi FCA dan sebaliknya mengajukan permohonan ke pengadilan, di mana mereka dapat menerima lebih banyak atau lebih sedikit kompensasi, berdasarkan fakta-fakta dalam kasus mereka. Namun, hasil dari tuntutan hukum tidak pasti dan karena biaya hukum yang mungkin mereka bayarkan, banyak konsumen yang mungkin mendapatkan lebih sedikit. Penyelesaian FCA juga kemungkinan akan lebih cepat dan sederhana dibandingkan melalui pengadilan. ‘